Die Tage rund Silvester bringen für viele Österreicherinnen und Österreicher mehr Freizeit und damit auch die Gelegenheit, sich um die eigenen Finanzen zu kümmern. Mindestens einmal jährlich sollte man Einnahmen, Ausgaben, Rücklagen und Verträge prüfen, raten Experten. Ende Dezember oder Anfang Jänner ist dafür ideal: „Sie verschaffen sich einen Überblick, vermeiden unnötige Kosten und finden Sparpotenziale für das neue Jahr“, sagt Wieland Klingspor, Geschäftsführer des Vergleichsportals CHECK24.
Stimmt das Haushaltsbudget noch?
Zentrale Frage beim Start in den Finanzcheck: Hat sich das Einkommen verändert? Wer 2025 mehr verdient hat als im Vorjahr, sollte prüfen, ob das Plus sinnvoll verwendet wurde. Oder vielleicht haben Sie auch ab Jänner ein höheres Gehalt. „Überschüsse gehören nicht aufs Girokonto, sondern auf ein Tagesgeldkonto oder in eine andere geeignete Anlageform“, rät Klingspor. Denn die meisten Girokonten bringen kaum oder gar keine Zinsen. „Idealerweise liegt eine Reserve von rund drei Monatsgehältern am Tagesgeldkonto, die für unerwartete Ausgaben jederzeit verfügbar ist“, rät der Experte.
Notwendig ist aber auch ein kritischer Blick auf die Ausgaben. Sind die laufenden Kosten gestiegen und werden vom Einkommen kaum noch gedeckt, ist Handeln gefragt. Dann heißt es: Prioritäten setzen und auf Unnötiges verzichten. Gleichzeitig sollte man prüfen, ob es bei den Fixkosten, etwa bei Strom oder Versicherungen, Sparpotential gibt. Klingspor: „Auch wer finanziell gut auskommt, zahlt mit alten oder unpassenden Verträgen oft unnötig drauf. Ein Vergleich kann helfen, bessere Konditionen zu finden und langfristig Geld zu sparen.“
Konto überzogen? Finanzierungen im Blick behalten
Wer dauerhaft im Minus ist, zahlt sehr hohe Dispozinsen. Dasselbe gilt für Kreditkartenrechnungen oder Händlerfinanzierungen, die nicht rechtzeitig beglichen werden.
„Man sollte sich immer gut überlegen, ob man wirklich mehr ausgeben will, als man zur Verfügung hat. Wenn man diese Entscheidung trifft, bietet ein Konsumkredit meistens bessere Konditionen als teure Dispozinsen“, sagt Florian Reichert, er ist Geschäftsführer für den Kreditbereiche bei CHECK24. Wer mehrere offene Posten wie ein überzogenes Konto oder Kreditkartenschulden hat, kann durch eine Umschuldung auf einen Konsumkredit Ordnung schaffen. Das sorgt für eine bessere Übersicht und es gibt ein klares Rückzahlungsziel.
Sondertilgung bei Krediten spart Zinsen
Der Finanz-Check bringt möglicherweise auch Vorteile für alle Österreicherinnen und Österreicher, die offene Kredite haben. Ist zum Jahresende Geld übrig, kann es sich lohnen, dieses für eine Sondertilgung zu nutzen. Viele Kreditverträge erlauben eine jährliche Zusatzzahlung, die manchmal auch ohne Zusatzkosten möglich ist. „Das ist eine Chance, um schneller schuldenfrei zu werden und langfristig Zinskosten zu reduzieren“, erklärt Reichert.
Der Effekt zeigt sich besonders bei Immobilienkrediten, kann aber auch bei Konsumkrediten zum Tragen kommen. Entscheidend sind die entsprechenden Konditionen im Kreditvertrag. „Wer unsicher ist, sollte sich direkt beim Kreditgeber erkundigen, unter welchen Bedingungen eine Sondertilgung möglich ist.“
Verträge prüfen
Bei den monatlichen Fixkosten gibt es in fast jedem österreichischen Haushalt Sparpotential. „Gerade bei Versicherungen und Energietarifen lohnt sich ein Vergleich. Viele zahlen zu viel, weil sie alte Verträge nie hinterfragen“, so Klingspor. Der Wechsel des Strom- oder Gasanbieters dauert nur wenige Minuten. Was viele Menschen nicht wissen: Man muss sich nicht einmal um die Kündigung des alten Vertrages kümmern - das erledigt der neue Anbieter. Die Versorgung bleibt dabei durchgehend gewährleistet.
Klingspor: „In Österreich wechseln sehr wenige Haushalte den Energieanbieter, dabei ist es richtig einfach und spart eine Menge Geld. Bestandskunden haben meist teure Tarife, vor allem wenn man jahrelang beim selben Anbieter ist.“
Auch bei Versicherungen ist das Sparpotential hoch. Viele Versicherungsverträge werden einmal abgeschlossen und dann nie wieder überprüft. Laut CHECK24 ein Fehler: „Oft lässt sich nicht nur die Prämie senken, sondern auch der Leistungsumfang verbessern. Wer Versicherungen regelmäßig überprüft, kann unnötige Ausgaben vermeiden und sich besser absichern“, sagt Klingspor.
Abos prüfen
Sparpotenzial gibt es oft auch bei laufenden Abonnements. Stellen Sie sich bei Streamingdiensten, Fitnessstudios, kostenpflichtigen Apps oder ähnlichen Abos die ehrliche Frage: Nutze ich diese Dienste wirklich? Wenn nicht, kündigen Sie das Abo. Bei aktiver, aber nicht dauerhafter Nutzung stellt sich die Frage, ob ein Jahresabo Sinn macht, oder ein paar Monate im Jahr vielleicht ausreichen.
Ein strukturierter Finanzcheck zum Jahresende erfordert zwar etwas Zeit, zahlt sich aber aus. Man hat dadurch mehr Überblick und entdeckt mögliche Sparoptionen. „Es geht nicht unbedingt darum, alles auf einmal perfekt zu machen. Aber wer sich mit seinen Finanzen auseinandersetzt, trifft am Ende auch bessere finanzielle Entscheidungen“, sagt Klingspor.