Der CHECK24 Kredit Vergleich
Jetzt günstigen Kredit finden
Kurz zusammengefasst:
- Mit dem CHECK24 Kredit Vergleich können Sie direkt online unverbindliche Kreditangebote mehrerer Banken in Österreich vergleichen und passende Konditionen für Ihre persönliche Situation finden.
- Kreditlaufzeit, Monatsrate und Effektivzins haben großen Einfluss auf die gesamten Kreditkosten und sollten sorgfältig geprüft werden.
- Ihre Bonität beeinflusst sowohl die Kreditbewilligung als auch die Höhe der angebotenen Zinsen.
- Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Werktage.
Zum passenden Kredit in 3 Schritten
Wunschkredit vergleichen
Bestimmen Sie im CHECK24 Kredit Vergleich zunächst Ihren gewünschten Kreditbetrag, den Verwendungszweck und die Laufzeit. Ihre Angaben können Sie später noch anpassen. Nach Angabe weniger persönlicher Daten erhalten Sie passende Kreditangebote im Überblick.
Kreditanfrage abschließen
Füllen Sie das Formular mit Ihren persönlichen und finanziellen Daten aus und senden Sie Ihre Anfrage online ab. Optional können Sie Ihr Girokonto sicher per Online-Banking verknüpfen. Anschließend sehen Sie passende Kreditangebote verschiedener Banken übersichtlich aufgelistet. Unsere Kreditberaterinnen und Kreditberater unterstützen Sie gerne dabei, das passende Kreditangebot mit den besten Konditionen für Sie zu ermitteln.
Kredit online abschließen
Unterzeichnen Sie den Kreditvertrag digital und bestätigen Sie Ihre Identität per Video-Legitimation. Etwaige notwendige Unterlagen und Nachweise werden übermittelt, bevor der Kreditgeber eine weitere Kreditprüfung durchführt. Nach erfolgreicher Prüfung wird der Kredit in der Regel innerhalb von zwei bis fünf Werktagen auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
Welche Vorteile hat der CHECK24 Kredit Vergleich?
Alles auf einen Blick
Vergleichen Sie unverbindlich Kreditangebote mehrerer Banken auf einer Plattform. So sehen Sie Zinsen, Laufzeiten und Konditionen auf einen Blick und sparen sich einzelne Anfragen bei verschiedenen Kreditinstituten.
Kreditkosten sparen
Ein Kredit Vergleich hilft Ihnen, passende und günstige Angebote zu finden. Denn nicht immer bietet die Hausbank die besten Konditionen. Durch den Vergleich verschiedener Kreditangebote können Sie Ihre monatliche Belastung und die gesamten Kreditkosten reduzieren.
Kostenlos und unkompliziert
Der Kredit Vergleich ist kostenlos und unverbindlich. Von der Anfrage bis zum digitalen Abschluss funktioniert alles einfach online. Bei Fragen erhalten Sie Unterstützung durch unsere erfahrenen Kreditberaterinnen und Kreditberater.
Persönliche Beratung
Bei Bedarf unterstützen Sie unsere Kreditexpertinnen und -experten telefonisch oder per E-Mail. So erhalten Sie Hilfe bei Fragen rund um Kreditantrag, Konditionen und Unterlagen.
Wissenswertes rund um den Kredit
Welche Kreditarten gibt es?
Im CHECK24 Kredit Vergleich werden diese Kredite angeboten:
- Ein Onlinekredit ist ein Kredit, der vollständig digital beantragt und abgeschlossen werden kann - von der Anfrage bis zur Auszahlung.
- Ein Ratenkredit wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt und kann frei verwendet werden.
- Ein Konsumkredit dient der Finanzierung größerer Anschaffungen, etwa für Möbel, Elektronik oder Reisen. Häufig handelt es sich dabei um einen klassischen Ratenkredit.
- Mit einer Umschuldung können Sie bestehende Kredite zusammenfassen und im besten Fall günstigere Konditionen erhalten.
- Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit für den Kauf oder die Reparatur eines Fahrzeugs. Dadurch sind oft günstigere Zinsen möglich.
- Für den Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie eignet sich eine Baufinanzierung mit langen Laufzeiten und speziellen Finanzierungsmodellen.
Was ist ein Kredit mit Verwendungszweck?
Kredite können zweckgebunden oder frei verwendbar sein. Bei einem Kredit zur freien Verwendung können Sie selbst entscheiden, wofür Sie das Geld nutzen. Beispielsweise für Möbel, Reisen oder andere größere Ausgaben. Zweckgebundene Kredite dürfen hingegen nur für den vereinbarten Zweck verwendet werden, zum Beispiel für ein Auto oder eine Immobilie. Durch die Zweckbindung sind oft günstigere Konditionen möglich.
Was sagt die Bonität aus?
Die Bonität beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit und gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich eine fristgerechte Rückzahlung ist. Banken prüfen dafür unter anderem Ihr Einkommen, Ihre laufenden Ausgaben und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten. Zur Bonitätsprüfung greifen Banken in Österreich häufig auf Auskunfteien wie den Kreditschutzverband (KSV) oder CRIF zurück. Die Ergebnisse beeinflussen unter anderem die Kreditbewilligung und die Höhe der Zinsen.
Fixzins oder variabel?
Bei einem Fixzinskredit bleibt der Zinssatz über einen vereinbarten Zeitraum oder während der gesamten Laufzeit gleich. Dadurch bleiben die Monatsraten planbar. Variable Zinsen orientieren sich am 3-Monats- oder 6-Monats-Euribor und können sich je nach Zinsentwicklung erhöhen oder verringern. Dieses Modell wird häufig bei Baufinanzierungen eingesetzt.
Welche Rechte haben Kreditnehmende?
Das Verbraucherkreditgesetz (VKrG) schützt Kreditnehmende in Österreich mit verschiedenen Rechten. Dazu gehören unter anderem:
- klare Informationen zu Kosten, Laufzeit und Zinssatz vor Vertragsabschluss
- eine kostenlose Kopie des Kreditvertragsentwurfs
- ein 14-tägiges Rücktrittsrecht
- das Recht auf vorzeitige Kreditrückzahlung
- Informationen über Änderungen bei variablen Zinssätzen
Grundlegende Voraussetzungen für einen Kredit
Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?
Für eine Kreditanfrage werden meist folgende Unterlagen benötigt:
- ein amtlicher Lichtbildausweis
- Einkommensnachweise
- gegebenenfalls Kontoauszüge der letzten drei Monate
Zusätzliche Unterlagen können unter anderem bei Selbstständigkeit, Umschuldung, Autofinanzierung oder Bau- und Immobilienfinanzierungen erforderlich sein.
Wenn Sie Ihr CHECK24-Konto mit Ihrer Bankverbindung via Online-Banking verbinden, können Sie auf Ihre Kontoauszüge zugreifen. Dann sind erweiterte Dokumente und Unterlagen vielfach überhaupt nicht mehr erforderlich.
Worauf kommt es bei einem Kredit an?
Legen Sie die Kreditsumme möglichst passend fest. Ein zu niedriger Betrag reicht unter Umständen nicht aus, ein zu hoher Kredit verursacht unnötige Zinskosten.
Die monatliche Rate sollte zu Ihrem Budget passen. Eine Haushaltsrechnung hilft dabei, Einnahmen und Ausgaben realistisch einzuschätzen. Längere Laufzeiten senken zwar die Monatsrate, erhöhen aber meist die gesamten Zinskosten.
Im Gegensatz zum Soll- oder Nominalzins umfasst der effektive Jahreszins alle anfallenden Kreditkosten und eignet sich daher besonders gut für den Vergleich von Kreditangeboten. Nach dem Verbraucherkreditgesetz müssen Banken ihn klar ausweisen. Bei bonitätsabhängigen Krediten hängt die tatsächliche Zinshöhe jedoch von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab.
Wenn der Kredit für einen bestimmten Zweck genutzt werden soll, sollten Sie diesen angeben. Oft kann der Verwendungszweck die Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen. Zudem sind dann häufig günstigere Kreditkonditionen möglich. Die Bank kann das von Ihnen gekaufte Objekt bei zweckgebundenen Krediten als Sicherheit gegen eine potenzielle Zahlungsunfähigkeit einsetzen.
Im Kredit Vergleich erkennen Sie bonitätsabhängige Kreditzinsen an der angegebenen Zinsspanne aus Minimal- und Maximalzins. Nach Durchführung Ihrer Bonitätsprüfung legt das Kreditinstitut Ihren individuellen Kreditzins innerhalb dieses Rahmens fest.
Variable Zinsen sind oft günstiger als Fixzinsen, können sich jedoch während der Laufzeit verändern. Ein Fixzins bietet mehr Planungssicherheit, da die Rate über einen vereinbarten Zeitraum hinweg gleich bleibt.
Grundsätzlich können Kredite vorzeitig zurückgezahlt werden. Bei variablen Zinssätzen ist dies meist kostenlos möglich. Bei Fixzinskrediten können hingegen ab einer bestimmten Höhe Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Prüfen Sie daher vorab, ob kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder Ratenänderungen möglich sind.
Ein gemeinsamer Kreditantrag kann die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen. Zusätzlich kann das gemeinsame Einkommen zu besseren Kreditkonditionen beitragen. Alle Kreditnehmenden haften dabei gemeinsam für die Rückzahlung.
Je nach Kreditart, Kredithöhe und Bonität können Banken zudem Kreditsicherheiten verlangen. Alle Ratenkredite, die über den CHECK24 Kredit Vergleich abgeschlossen werden, sind mittels Lohn- und Gehaltsverpfändung gesichert.
„Wer einen Kredit aufnimmt, sollte nicht nur auf die Zinsen achten. Wichtig sind auch die Monatsrate, die Laufzeit und die Rückzahlungsoptionen, die langfristig zur eigenen finanziellen Situation passen müssen. Bei Fragen unterstützt Sie unser CHECK24-Expertenteam gerne persönlich.“
Krzysztof Neumann, Teamleiter Kundenberatung bei CHECK24 Österreich
Beispiel: Was kostet ein Kredit über 30.000 Euro?
Mithilfe dieser Beispielrechnung können Sie eine erste Abschätzung der auf Sie zukommenden Kosten durchführen. Als kreditnehmende Person können Sie die Kredithöhe und die Kreditlaufzeit eigenständig definieren, während Sie die Verzinsung nur indirekt steuern können. Die Tabelle zeigt den Einfluss von Laufzeit und Kreditzinsen auf die monatliche Kreditrate bei einem Kredit über 30.000 Euro. Das Kreditbeispiel beruht auf einem Effektivzinssatz von 7,00 % p. a. Die Abkürzung bedeutet "per annum", also "pro Jahr". Die Zinsspanne des effektiven Jahreszinses variiert erheblich. So bieten Kreditinstitute teils günstigere, aber auch teurere Zinssätze an. Ihre endgültigen Kreditkonditionen hängen somit sowohl von der Wahl der Bank als auch von Ihrer Bonität ab.
| 30.000 € | 30.000 € | 30.000 € | |
|---|---|---|---|
| Kreditlaufzeit | 36 Monate (3 Jahre) | 60 Monate (5 Jahre) | 84 Monate (7 Jahre) |
| Monatliche Kreditrate | 920,94 € | 590,59 € | 450,15 € |
| Zinsen gesamt (7,00 % eff. p.a.) | 3.153,84 € | 5.435,40 € | 7.812,60 € |
| Gesamtrückzahlung | 33.153,84 € | 35.435,40 € | 37.812,60 € |
Der CHECK24 Kreditrechner
| Kreditkosten gesamt | |
|---|---|
| Zinsaufwand | 100 |
| Monatliche Rate |
|---|
Tilgungsplan
| Jahr | Ratenzahlung p.a. | Zinskosten | Tilgung | Restbetrag |
|---|
Alternative Laufzeiten
| Laufzeit | eff. Zins p.a. | mtl. Rate | Zinskosten | Gesamtkosten |
|---|
Häufige Fragen und Antworten zum Thema Kredit
Einen Kredit können Sie bei Banken und anderen Kreditinstituten beantragen. Ein Kreditvergleich hilft dabei, Angebote verschiedener Banken in Österreich einfach zu vergleichen und passende Konditionen zu finden. So können Sie Kredite online vergleichen, berechnen und direkt digital beantragen.
Wie hoch ein Kredit ausfallen kann, hängt vor allem von Ihrem Einkommen und Ihren laufenden Ausgaben ab. Mit einer Haushaltsrechnung können Sie einschätzen, welche monatliche Rate langfristig leistbar ist. Bei Immobilienkrediten gelten in Österreich zusätzlich strengere Vorgaben und Kreditvergabekriterien.
Den günstigsten Kredit finden Sie durch den Vergleich mehrerer Angebote. Dabei sollten Sie nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf wichtige Konditionen wie Sondertilgungen, Ratenpausen oder flexible Laufzeiten.
Banken prüfen vor der Kreditvergabe, ob die Rückzahlung voraussichtlich leistbar ist. Eine Ablehnung kann verschiedene Gründe haben, zum Beispiel:
- zu geringes Einkommen
- befristetes Arbeitsverhältnis oder Probezeit
- bestehende Kredite oder hohe laufende Ausgaben
- unzureichende Sicherheiten
- negative Bonitätseinträge
- Überschreiten interner Altersgrenzen der Bank
Ratgeber zum Thema Finanzen
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
