Der CHECK24 Kredit Vergleich
Kostenlos und unkompliziert: In nur 3 Schritten zum idealen Kredit!
Wunschkredit vergleichen
Bestimmen Sie im CHECK24 Kredit Vergleich Ihren gewünschten Kreditbetrag, den Verwendungszweck und die Kreditlaufzeit. Diese Angaben können Sie im Laufe der digitalen Antragsstrecke noch verändern und gegebenenfalls an Ihre Bedürfnisse anpassen. Danach führen Sie noch Vor- und Nachname, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum und Telefonnummer an und starten den Kredit Vergleich.
Kreditanfrage finalisieren
Für die Konkretisierung der Kreditanfrage ist die Eingabe weiterer personenbezogener Daten und finanzieller Informationen erforderlich. Idealerweise verknüpfen Sie dazu einmalig Ihr Girokonto mittels Online-Banking. Die individualisierten Kreditangebote verschiedenster Anbieter werden sofort übersichtlich aufgelistet und anhand der für Sie besten Angebote angeordnet. Auf Wunsch unterstützen Sie professionelle Kreditberatende beim weiteren Vorgehen, um das passende Kreditangebot mit den besten Konditionen für Sie zu ermitteln.
Erfolgreicher Kreditabschluss
Nach der Online-Signatur des Kreditvertrags wird Ihnen dieser digital zugesandt. Die abschließende verpflichtende Identitätsfeststellung erfolgt online via Video-Legitimation. Etwaige notwendige Unterlagen und Nachweise werden übermittelt, ehe der Kreditgeber eine weitere Kreditprüfung vollzieht. Im Falle einer Kreditbewilligung wird das Geld in der Regel in den nächsten zwei bis fünf Werktagen auf Ihr Girokonto überwiesen.
Diese Vorteile bringt der CHECK24 Kredit Vergleich
Alles auf einen Blick
Da einzelne Finanzierungsangebote teilweise erheblich variieren, sind unverbindliche Kreditanfragen an mehrere Institute sinnvoll. Im umfassenden Kredit Vergleich sind die Angebote vieler relevanter Kreditgeber Österreichs aufgeführt. So können Sie sich schnell und zeitsparend einen Überblick über signifikante Kredite, deren Kosten und Konditionen verschaffen - ohne, dass Sie bei jeder Bank eine separate Anfrage stellen müssen.
Kreditkosten sparen
Nicht immer ist Ihre Hausbank Garant für die besten und günstigsten Kreditkonditionen. Daher präsentiert Ihnen der Kredit Vergleich eine qualifizierte Übersicht über den Kreditmarkt mit Angeboten, die bereits auf Ihre Person zugeschnitten sind. Wählen Sie dann das für Sie ideale Angebot mit den zu Ihren Anforderungen passenden Konditionen aus, können Sie Ihre Kreditkosten deutlich niedriger halten und damit effektiv Geld sparen.
Ausgezeichnete Serviceleistungen
Die Nutzung des Kredit Vergleichs ist zur Gänze kostenlos, zudem läuft Ihre Kreditanfrage unverbindlich, unabhängig und transparent ab. Dank der einfachen und unkomplizierten Handhabung braucht es vom Kredit Vergleich über den Kreditantrag bis zum Kreditabschluss nur wenige Klicks. Sollten dennoch vereinzelte Unklarheiten oder Fragen auftreten, sind die Kreditberatenden unmittelbar für Sie da.
Professionelle Beratung
Die persönliche Information und Hilfestellung der Kreditberatenden erfolgt per Telefon oder E-Mail, ist immer individuell und wird dadurch bestmöglich an Ihre expliziten Kreditvorstellungen adaptiert. Die spezialisierten Mitarbeitenden verfügen über fundiertes Fachwissen, sind erfahren sowie hervorragend ausgebildet und arbeiten stets ihrer Verantwortung bewusst.
Was Sie für den Kredit Vergleich wissen sollten!
Welche Kreditarten gibt es?
Im CHECK24 Kredit Vergleich werden diese Kredite angeboten:
- Mit einem Ratenkredit zur freien Verwendung können Sie sich Ihren persönlichen Finanzierungswunsch erfüllen, egal wofür Sie das Geld einsetzen wollen.
- Anhand einer Umschuldung können Sie einen bereits bestehenden Kredit durch ein neues, zinsgünstigeres Darlehen ablösen, mehrere Kredite zusammenlegen und weiteres erforderliches Geld leihen.
- Den Kauf oder die Reparatur eines Kraftfahrzeugs finanzieren Sie mittels Autokredit, dabei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit.
- Zweckgebunden an den Bau, Kauf oder Umbau einer Immobilie ist ebenso die Baufinanzierung. Diese hebt sich etwa in Bezug auf die Zinsbindungs- sowie Absicherungsoptionen von einem gewöhnlichen Ratenkredit ab.
Was ist ein Kredit mit Verwendungszweck?
Die Kreditangebote diverser Banken orientieren sich an unterschiedlichen Verwendungszwecken. Dabei können Kredite sowohl zweckgebunden als auch ohne Zweckbindung sein. Handelt es sich um einen Kredit zur freien Verwendung, kann das Geld für beliebige Anschaffungen eingesetzt und so etwa für eine Weltreise oder neue Einrichtungsgegenstände verwendet werden. Bei zweckgebundenen Darlehen hingegen darf das geliehene Geld zumeist nur für vertraglich vereinbarte Ausgaben benützt werden.
Was sagt die Bonität aus?
Die Bonität oder Kreditwürdigkeit ist eine Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit. Die Bonitätsprüfung erfolgt durch eine Wirtschaftsauskunftei, bei den Banken im CHECK24 Kredit Vergleich entweder durch den Kreditschutzverband (KSV) oder die CRIF. Diese ermitteln einen Score, an dem sich Banken und Institute bei der Kreditvergabe orientieren. Dafür werden Ihre Einkommenssicherheit sowie Ihr Zahlungsverhalten überprüft.
Fix vs. variabel: Diese Zinsmodelle existieren
Sie können zwischen Krediten mit fixen oder variablen Zinssätzen wählen. Bei einem Fixzinskredit wird ein über die gesamte Kreditlaufzeit gleichbleibender und von Schwankungen unbeeinflussbarer Fixzinssatz vertraglich vereinbart. Variabel verzinste Kredite hingegen richten sich nach dem 3-Monats- oder 6-Monats-Euribor als Indikator, hängen von der aktuellen Wirtschaftslage ab und verändern sich daher dauerhaft nach oben und nach unten. Relevant ist dieses Zinsmodell vor allem für Kreditnehmende, die eine Bau- oder Immobilienfinanzierung erwägen.
Diese Rechte haben Kreditnehmende
Nach dem Verbraucherkreditgesetz (VKrG) werden Kreditnehmenden unter anderem folgende Rechte zuteil:
- Das Recht auf vorvertragliche standardisierte Informationen und Erläuterungen - etwa zum Gesamtkreditbetrag, zum Zinssatz und zur Laufzeit,
- das Recht auf eine kostenlose Kopie des Kreditvertragsentwurfs,
- das 14-tägige Rücktrittsrecht nach Abschluss des Kreditvertrags,
- das vorzeitige Rückzahlungsrecht des Kredits und
- das Informationsrecht über Zinsänderungen, vorausgesetzt es ist ein Kredit mit variablem Zinssatz.
Grundlegende Voraussetzungen für einen Kredit
Wer bekommt einen Kredit?
- Volljährige Personen
- mit einem österreichischen Hauptwohnsitz seit mindestens zwei Jahren, die
- ein regelmäßiges Einkommen beziehen,
- über ein österreichisches Bankkonto verfügen und
- eine positive Bonitätsbeurteilung durch den KSV oder die CRIF erhalten.
Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?
- Amtlicher Lichtbildausweis zur Legitimation
- Einkommensnachweise
- ggf. Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- zusätzliche Unterlagen bei: Selbstständigkeit, Immobilien, Hausbau, Umschuldung, Autofinanzierung
Verbinden Sie Ihr CHECK24-Konto mit Ihrer Bankverbindung via Onlinebanking und greifen so auf Ihre Kontoauszüge zu, dann sind erweiterte Dokumente und Unterlagen vielfach überhaupt nicht mehr erforderlich.
Was gilt es bei einem Kredit zu beachten?
Mit diesen Tipps & Tricks zum günstigen Kredit
Vor der Kreditanfrage ist es wichtig, eine angemessene und möglichst genaue Kredithöhe zu definieren. Diese sollte einerseits nicht zu niedrig sein, damit Sie sich Ihren Kaufwunsch mühelos erfüllen können, andererseits aber auch nicht unnötig hoch angesetzt werden. Bei einem zu hohen Kreditbetrag zahlen Sie nämlich überflüssige Kreditzinsen an die Bank.
Ihr monatlich frei verfügbares Budget präzisiert die Kreditrate. Machen Sie dafür eine Haushaltsrechnung, diese dokumentiert Ihre Einnahmen und Ausgaben. Adäquat gewählt wurde eine Rate dann, wenn Sie Ihre Kreditkosten ohne Probleme tilgen können, die Dauer der Rückzahlung jedoch nicht sinnlos hinauszögert. Bei einer längeren Kreditlaufzeit ist zwar die monatliche Kreditrate geringer, dafür summieren sich die Zinskosten über den Zeitraum.
Nach dem Verbraucherkreditgesetz muss der Effektivzins durch das Kreditinstitut klar und deutlich angegeben werden. Im Gegensatz zum Sollzinssatz oder Nominalzins, beinhaltet der effektive Jahreszins alle anfallenden Kreditkosten, womit er sich für objektive Kredit Vergleiche optimal eignet. Bei bonitätsabhängigen Krediten entscheidet aber ohnehin die Bank, zu welchem Zinssatz sie Ihnen den Kredit anbieten kann.
Wissen Sie über den exakten Verwendungszweck Ihres Kredits Bescheid, dann sollten Sie diesen auch dem Kreditinstitut mitteilen. Vielfach spricht der Verwendungszweck für eine erhöhte Vergabewahrscheinlichkeit des Kredits, zudem sind günstigere Kreditkonditionen möglich. Die Bank kann Ihr gekauftes Objekt bei zweckgebundenen Krediten als Sicherheit gegen eine potenzielle Zahlungsunfähigkeit einsetzen.
Bonitätsabhängige Kreditzinsen
Im Kredit Vergleich erkennen Sie Kreditangebote mit bonitätsabhängigen Kreditzinsen an der angeführten Zinsspanne aus Minimal- und Maximalzins. Das Kreditinstitut legt Ihren individuellen Kreditzins, der sich innerhalb dieses Rahmens befindet, nach Durchführung Ihrer Bonitätsprüfung fest.
Variable Kreditzinsen sind im Gegensatz zu fixen Zinsen oftmals günstiger, bringen jedoch ein gewisses finanzielles Risiko mit sich. Steigen die Kreditzinsen, ist eine Fixzinsvereinbarung für die gesamte Kreditlaufzeit oder zumindest für einen bestimmten Zeitraum empfehlenswerter. Je länger die Fixzinsphase andauert, desto prägnanter fällt der Unterschied zur variablen Verzinsung aus.
Grundsätzlich kann jeder aufgenommene Kredit vorzeitig getilgt werden. Bei Darlehen mit variablem Zinssatz ist dies ohne Zusatzgebühren möglich, bei einem Kredit mit einem Fixzinssatz können 10.000 Euro pro Jahr kostenlos zurückgezahlt werden. Ab einem höheren Geldbetrag wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Prüfen Sie also unbedingt Ihre Vertragsvereinbarungen: Manche Kreditinstitute bieten kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder -reduktionen an.
Um einen Kredit eher bewilligt zu bekommen, ist es in einigen Fällen sinnvoll, das Darlehen gemeinsam mit einem weiteren Kreditnehmenden zu beantragen. Außerdem kann das regelmäßige Einkommen beider einen positiven Einfluss auf die Bonität nehmen, woraus bessere Kreditkonditionen resultieren. Alle im Kreditvertrag angeführten Kreditnehmenden haften bei einem Zahlungsausfall gleichwertig.
Abhängig von der Kreditart, der Kredithöhe und der Bonität der kreditnehmenden Personen erwägt die Bank beim Kreditabschluss diverse Kreditsicherheiten. Alle Ratenkredite, die über den CHECK24 Kredit Vergleich abgeschlossen werden, sind mittels Lohn- und Gehaltsverpfändung gesichert. Relevant für Sie können zudem Er- und Ablebensversicherungen sein.
Wie viel Sie ein 30.000 Euro Kredit kostet: Ein Beispiel
Anhand dieser Beispielrechnung können Sie eine erste Abschätzung der auf Sie zukommenden Kosten durchführen. Die Kredithöhe und die Kreditlaufzeit können Sie als kreditnehmende Person eigenständig definieren, während Sie die Verzinsung nur indirekt steuern können.
Die Tabelle zeigt den Einfluss von Laufzeit und Kreditzinsen auf die monatliche Kreditrate bei einem 30.000 Euro-Kredit. Das Kreditbeispiel beruht auf einem Effektivzinssatz von 7,00% p.a. Die Abkürzung bedeutet dabei per annum, also pro Jahr. Die Zinsspanne des effektiven Jahreszinses variiert teils erheblich, so bieten Kreditinstitute deutlich günstigere, aber auch teurere Zinssätze an. Ihre endgültigen Kreditkonditionen hängen somit sowohl von der Wahl der Bank als auch Ihrer Bonität ab.
| 30.000 € | 30.000 € | 30.000 € | |
|---|---|---|---|
| Kreditlaufzeit | 36 Monate (3 Jahre) | 60 Monate (5 Jahre) | 84 Monate (7 Jahre) |
| Monatliche Kreditrate | 920,94 € | 590,59 € | 450,15 € |
| Zinsen gesamt (7,00 % eff. p.a.) | 3.153,84 € | 5.435,40 € | 7.812,60 € |
| Gesamtrückzahlung | 33.153,84 € | 35.435,40 € | 37.812,60 € |
Häufige Fragen und Antworten zum Kredit
Einen Kredit können Sie generell bei allen Kreditinstituten beantragen. Der direkte Gang zur Hausbank ist aber nicht immer der erschwinglichste Weg. Mittels Kreditvergleich können Sie viele Angebote mehrerer Banken in Österreich vergleichen, damit Sie die für Sie beste und günstigste Kreditbank finden. So können Sie Ihr Wunschdarlehen kurzerhand online vergleichen, berechnen, auswählen und final aufnehmen.
Die Höhe Ihres Nettoeinkommens ist für die Leistbarkeit eines Kredits ausschlaggebend. Erstellen Sie für die explizite Bestimmung dessen eine Haushaltsrechnung. So können Sie rasch Ihre passende Kredithöhe definieren. Bei Immobilienkrediten gibt es in Österreich zudem weitere Kreditvergabekriterien und Vorschriften.
Den günstigsten Kredit finden Sie, wenn Sie die Angebote vieler Kreditinstitute miteinander vergleichen. In einem Kreditvergleich werden die preiswerten Kreditangebote Österreichs gleich zu Beginn genannt. Bedenken Sie jedoch: Nicht immer ist das billigste Angebot auch das für Ihre Ansprüche geeignetste. Achten Sie daher auch auf was Ihnen wichtig ist, wie Ratenpausen oder Sondertilgungsmöglichkeiten.
Kreditinstitute lehnen Kreditanfragen ab, um sich vor einem etwaigen Zahlungsausfall der kreditnehmenden Personen zu schützen. Diese Verweigerungen basieren auf gesetzlichen Vorgaben und Geschäftsbedingungen der Banken sowie daraus resultierenden Gründen:
- Ihr Einkommen ist zu gering,
- Sie befinden sich in der Probezeit oder in einem befristeten Arbeitsverhältnis,
- Sie verfügen über zu wenig Kreditsicherheiten,
- Sie überschreiten die zugelassene Altersgrenze,
- Sie haben bereits zu viele bestehende finanzielle Verbindlichkeiten oder
- Negativeinträge in Bonitätsdatenbanken belasten Ihre Kreditwürdigkeit.
Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
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