Österreichs günstiger Kreditvergleich

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Zahlen Sie Ihren persönlichen Kredit in Laufzeiten zwischen 12 – 120 Monaten zurück. Die jährlichen effektiven Zinssätze reichen von 3,99% bis 17,99%. Es werden keine zusätzlichen Vermittlungsgebühren erhoben. Repräsentatives Beispiel: Für 26.762,18 € aufgenommene Kreditsumme über 72 Monate bei einem effektiven Jahreszinssatz von 6.90%, beträgt die monatliche Rate 452,31€. Dieses Beispiel besteht unter der Annahme, dass alle Raten fristgerecht beglichen werden. zum Rechenbeispiel

Der CHECK24 Autokredit Vergleich

So finanzieren Sie Ihr neues Fahrzeug online!

Kreditvergleich starten

Geben Sie den für Ihr Wunschfahrzeug erforderlichen Nettokreditbetrag sowie die geplante Laufzeit an und wählen Sie beim Verwendungszweck „Gebrauchtwagen“, „Neuwagen“ oder „Motorrad“ aus. Um den Autokredit Österreich Vergleich zu starten, sind zudem die wichtigsten Daten zu Ihrer Person, wie der Vor- und Nachname, die E-Mail-Adresse, das Geburtsdatum und die Telefonnummer anzuführen.

Kreditangebote gegenüberstellen

Damit eine individualisierte Kreditanfrage gestellt werden kann, machen Sie im Zuge der Antragsstrecke nun weitere Angaben zu Ihrer persönlichen sowie finanziellen Situation. Im Idealfall verbinden Sie dafür das CHECK24 Konto mit Ihrem Girokonto, wodurch automatisch all Ihre Einnahmen und Ausgaben auf nur einen Blick für die Kreditinstitute sichtbar sind. Die an Ihre Bedürfnisse adaptieren Kreditangebote verschiedenster Banken werden unmittelbar übersichtlich aufgelistet, wodurch Sie unkompliziert und schnell die Konditionen der Autokredite vergleichen können. Benötigen Sie bei der Suche nach dem günstigen Autokredit Unterstützung, sind die professionellen CHECK24 Kreditberatenden gerne für Sie da.

Autokredit abschließen

Haben Sie sich für ein Kreditangebot entschieden, können Sie dieses direkt online und bequem von zu Hause aus abschließen. Der gesetzlich vorgeschriebene Identitätsnachweis erfolgt mittels Video-Legitimation, weitere kreditrelevante Unterlagen reichen Sie ebenfalls digital ein. Wird der Autokredit bewilligt, bekommen Sie Ihr Geld für das Wunschfahrzeug innerhalb der nächsten Werktage ausbezahlt.

Autokredit Rechner

Berechnen Sie hier die Kosten für Ihren Autokauf!

Nützliche Informationen zur Autofinanzierung

Was ist eine Autofinanzierung?

Ein Autokredit ist ein Konsumkredit, der zur Finanzierung eines Neuwagens, Gebrauchtwagens oder Motorrads sowie dessen Zubehör, Reparatur, Umrüstung oder Umbau verwendet wird. Manche Banken schließen zudem Finanzierungen eines Wohnwagens, Wohnmobils, Bootes oder sonstigen Fahrzeugs mit ein. Der gesamte Anschaffungspreis wird mittels monatlicher Kreditraten über eine vertraglich vereinbarte Laufzeit getilgt. In der Regel ist ein Autokredit ein Darlehen mit speziellem Verwendungszweck. Bei einer zweckgebundenen Finanzierung kann das zur Verfügung stehende Geld ausschließlich für Ausgaben, die in Zusammenhang mit dem Fahrzeug stehen, eingesetzt werden.

Variable oder fixe Zinsen beim Autokredit

Eine Autofinanzierung kann sowohl variabel als auch fix verzinst sein. Ein fixer Zinssatz, der sich über einen festgelegten Zeitraum nicht verändert, garantiert Planungssicherheit. Die monatliche Kreditrate fällt stets gleichbleibend aus. Die Zinsen sind bei dieser Variante oft höher angesetzt als bei einem variabel verzinsten Kredit. Dafür kann sich bei einer variablen Verzinsung die Kreditrate – abhängig von der jeweiligen aktuellen Zinslage – erhöhen oder auch vergünstigen.

CHECK24 Hinweis

Die Angabe des Verwendungszwecks lohnt sich in der Regel, da die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls der kreditnehmenden Person das Fahrzeug als Sicherheit heranziehen kann. Das erhöht die Vergabewahrscheinlichkeit des Kredits und bietet üblicherweise günstigere Konditionen sowie einen niedrigeren Zinssatz als bei frei verwendbaren Darlehen.

Diese Arten von Autokrediten vergeben Banken

Neben dem klassischen Autokredit im Stil eines Ratenkredits gibt es weitere Modelle der Autofinanzierung. Alle ermöglichen eine Aufteilung der finanziellen Last beim KFZ-Kauf auf einen längeren Zeitraum, unterscheiden sich aber bezüglich der Art und Weise der Rückzahlung.

Autofinanzierung über einen Händler

Ein Autokredit über einen Autohändler ist auf den ersten Blick bequem und unkompliziert. Achten Sie jedoch auf etwaige versteckte Kosten. Anbieter locken mit Krediten ohne Anzahlung, minimalen monatlichen Raten oder gar Nullprozentfinanzierungen, die ein zinsfreies Darlehen versprechen. Dabei beziehen sich etwaige Aktionen und Sonderkonditionen vielfach nur auf ausgewählte Fahrzeugtypen, Modelle und Ausstattungen. Oft sind zusätzliche Kosten und Gebühren, wie Abschluss- oder Vermittlungsgebühren zu entrichten, die in den monatlichen Kreditzinsen noch nicht enthalten sind. Zudem kann der Kreditvertrag verpflichtende hohe Schlussraten, teure Weiterfinanzierungen oder vorgeschriebene Versicherungen umfassen. Ein Verhandlungsspielraum über den Verkaufspreis ist bei Finanzierungen über einen Händler kaum gegeben.

CHECK24 Wissen

Für einen Gebrauchtwagen bieten Händler vielfach eine sogenannte Inzahlungnahme an. Dabei wird ein Teil der Rechnungssumme des neuen Autos mit dem alten Auto beglichen, indem der Wert des alten Autos direkt vom Kaufpreis des neuen Wagens abgezogen wird. Häufig bekommen Sie bei einer Inzahlungnahme weniger Geld für Ihr Auto als beim eigenständigen Verkauf am freien Markt. Holen Sie sich deswegen auf jeden Fall unabhängige Angebote ein.

Leasing

Beim Auto-Leasing leihen Sie sich Ihr gewünschtes Fahrzeug bei einer Leasinggesellschaft und zahlen für dessen Verwendung eine fix vereinbarte Rate. So wird die Differenz zwischen Kaufpreis und Restwert finanziert und der Wertverlust des KFZs während der Laufzeit getilgt. Zu Beginn des Leasingvertrags wird zumeist eine Sonderzahlung eingefordert.

Beim Kilometerleasing wird eine Gesamtkilometerleistung vereinbart. Die Kalkulation der monatlichen Raten erfolgt anhand der gefahrenen Kilometer, Mehrkilometer oder eine überdurchschnittliche Abnutzung führen zu einer Nachzahlung.

Beim Restwertleasing hingegen wird zu Beginn der Vertragslaufzeit eine verbindliche Restwertsumme des Autos bei der Rückgabe festgelegt. Sollte diese unterhalb des angenommenen Wertes liegen, wird eine Restwertzahlung fällig.

Auch bei einer Finanzierung mittels Leasings wird das Auto auf Sie angemeldet, sie erhalten am Fahrzeug aber lediglich das Nutzungsrecht und nicht das Eigentumsrecht. Daher sind individuelle Modifikationen und Veränderungen am PKW oder Motorrad nicht gestattet. Leasing eignet sich deswegen insbesondere für Gewerbetreibende und Personen, die regelmäßig auf ein aktuelles Automodell wechseln möchten.

Einige Leasingfirmen bestehen auf eine verpflichtete Vollkasko-Versicherung, was insbesondere bei der Anschaffung eines neuen Autos die Kosten rapide erhöht. Teuer kann zudem ein vorzeitiger Ausstieg aus dem Vertrag werden. Hier fallen häufig Gebühren für den verfrühten Kauf oder die Rückgabe des Leasingobjekts an. Normalerweise geben Sie am Ende der Leasinglaufzeit das Auto an das Autohaus der Bank oder die Leasingfirma zurück. Einige Leasingverträge bieten zudem Optionen an, um das Auto am Ende der Laufzeit zu einem bestimmten Preis zu kaufen oder den Vertrag zu verlängern und auf eine neues Leasing-Fahrzeug umzusteigen.

Ballonfinanzierung

Üblicherweise besteht die Ballonfinanzierung – auch als Autokredit mit Schlussrate bekannt – aus den monatlichen Kreditraten über eine bestimmte Laufzeit und der im Vorfeld vereinbarten Schlussrate. Eine Anzahlung zu Beginn ist nicht immer notwendig, verringert jedoch die ausstehende Kreditsumme und die Monatsraten deutlich.

Entscheiden Sie sich für eine Ballonfinanzierung, bezahlen Sie nur einen Teil des Fahrzeugs anhand von Monatsraten ab, den verbleibenden Teil des Kreditbetrags begleichen Sie gesammelt am Ende der Laufzeit. Dadurch sind niedrigere monatliche Kreditraten möglich. Großer Nachteil sind die Kosten des Kredits, denn durch die geringen Raten sinkt auch die Restschuld nur langsam. Auf diese zahlen Sie während der Kreditlaufzeit weiter Zinsen. Häufig kann die überdurchschnittlich hohe Schlussrate nicht getilgt werden. In solchen Fällen muss die Abschlussrate gestundet oder eine gänzlich neue Anschlussfinanzierung aufgenommen werden. Dadurch entstehen zusätzlich anfallende Zinsen.

Spielzeugauto auf Geldscheinen und Münzen

Drei-Wege-Finanzierung

Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine besondere Form der Ballonfinanzierung. Auch hier wird nur ein Teil der Kaufsumme des Fahrzeugs mit einem Darlehen und entsprechenden monatlichen Raten finanziert. Für die Tilgung der übrigen Schlussrate bietet die Drei-Wege-Finanzierung erweiterte Optionen. Sie können die offene Rate vollständig an die Bank zurückzahlen, erhalten die Fahrzeugpapiere und der Wagen gehört Ihnen. Können Sie die ausstehende Summe aber nicht sofort begleichen, lässt sich die Abschlussrate über eine Anschlussfinanzierung – also einen neuen Kredit, der den bestehenden Kreditvertag ablöst - weiter finanzieren. Zudem können Sie das Fahrzeug am Ende der Kreditlaufzeit an den Händler zurückgeben.

Was sind die Voraussetzungen für einen Autokredit in Österreich?

Die grundlegenden Voraussetzungen für einen Autokredit sind ident zu den restlichen bei CHECK24 angebotenen Ratenkreditmodellen:

ein Mindestalter von 18 Jahren,
ein Hauptwohnsitz in Österreich seit wenigstens zwei Jahren,
ein regelmäßiger Gehalts- oder Pensionseingang auf einem österreichischen Bankkonto und
eine gute Bonität.

Welche Unterlagen benötigen Banken für die Autofinanzierung?

Neben den üblicherweise für einen Konsumkredit notwendigen Dokumenten, wie ein gültiger amtlicher Lichtbildausweis, Einkommensnachweise und Kontoauszüge der letzten Monate kann die Bank bei einem zweckgebundenen Autokredit die Kopie des Kaufvertrages einfordern. Zudem ist für die Finanzierung eines KFZs vielfach die Hinterlegung des Typenscheins (Zulassungsbescheinigung Teil II) erforderlich, welcher der Bank bei Zahlungsunfähigkeit der kreditnehmenden Person als Sicherheit dient. Immer mehr Kreditinstitute, allen voran Direktbanken, verzichten aber auf diese Maßnahme.

Die Vorteile mit einem Autokredit

Darum lohnt sich eine unabhängige Finanzierung

Alleiniges Eigentumsrecht

Finanzieren Sie das Auto über einen Konsumkredit, gehört es nach der Bezahlung der letzten Rate Ihnen. Somit sind Sie Eigentümerin oder Eigentümer des Fahrzeugs, was mit diversen Entscheidungsfreiheiten einhergeht. Sie können beispielsweise Modifikationen am Auto vornehmen, die Art der KFZ-Versicherung selbst wählen und haben keine Kilometerbegrenzung.

Sinkende Monatsausgaben

Ein Autokredit ist optimal, wenn langfristig mit dem erworbenen Fahrzeug geplant wird. Haben Sie das Darlehen abbezahlt, sind keine Kreditraten mehr fällig und Ihre monatlichen Fixkosten verringern sich maßgeblich. Bei einer Autofinanzierung mittels Leasings bleiben die Ratenzahlungen hingegen bis zur vollständigen Vertragsauflösung aufrecht. Zudem gibt es für das KFZ am Ende der Leasinglaufzeit nur in den seltensten Fällen eine Kaufoption.

Hohe Flexibilität

Neben der finanziellen Planungssicherheit spricht das hohe Maß an Flexibilität für Konsumkredite. Die Autofinanzierung kann zum Beispiel mit einer freiwilligen Anzahlung oder Schlussrate individuell gestaltet werden. Weiters können Sie die Kreditlaufzeit auf Ihre Voraussetzungen zuschneiden und Sondertilgungen vertraglich festlegen. Verhandeln Sie geschickt, erhalten Sie das Fahrzeug fast immer günstiger als mit einer Nullprozentfinanzierung im Autohaus.

Tipps und Tricks für den günstigen Autokredit Österreichs

Die Kredithöhe nicht zu hoch ansetzen

Es muss nicht immer der teure Sportwagen oder das schicke Luxusfahrzeug sein. Wählen Sie ein Wunschauto, das zu Ihren realistischen Bedürfnissen und Ihrem finanziellen Spielraum passt. Zudem sollte auch der Wertverlust des Fahrzeugs stets Einfluss auf die Wahl der geeigneten Kredithöhe und Kreditlaufzeit nehmen. Eine zu hohe Kreditsumme zahlen Sie über einen unnötig langen Zeitraum zurück.

Zusatzkosten miteinberechnen

Die Instandhaltung eines Fahrzeugs ist mit zusätzlichen Ausgaben verbunden, welche im Zuge der Anschaffung nicht übersehen werden sollten. Kosten entstehen etwa für die Zulassung, Versicherungen, Steuern, Sprit, Service- und Reparaturen und Parkgebühren. Auch im Zusammenhang mit dem Autokredit können weitere Kosten anfallen, etwa für Bearbeitungsgebühren, Sondertilgungen, Vorfälligkeitsentschädigungen oder die Hinterlegung des Typenscheins.

Die eigene Bonität überprüfen

Testen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit eigenhändig, um einen ersten Einblick zu erhalten, ob und zu welchem bonitätsabhängigen Zinssatz das Darlehen an Sie vergeben wird. Dazu können Sie einmal pro Jahr beim KSV (Kreditschutzverband) oder der CRIF eine unentgeltliche Selbstauskunft beantragen.

Kontakt zu Kreditberatenden aufnehmen

Um das für Sie ideale Kreditangebot mit den bestmöglichen Konditionen zu erhalten, ist oftmals Verhandlungsgeschick gefragt und ein Weitblick erforderlich. Das CHECK24 Expertenteam übernimmt gerne die Kommunikation mit dem Kreditgeber für Sie und unterstützt Sie rund um die Uhr bei Ihrem Anliegen.

CHECK24 Hinweis

Manchmal kommt es vor, dass in den Datenbanken der CRIF und des KSV noch veraltete Einträge gespeichert sind. So können beispielsweise vergangene Kredite, die Sie bereits abbezahlt haben, noch gelistet sein. Das kann Ihre Bonität maßgeblich negativ beeinflussen. Kümmern Sie sich in solchen Fällen möglichst rasch um einen entsprechenden Löschantrag.

Die Auswahl einer Direktbank

Direktbanken sind Banken, die ihre Geschäfte vorrangig über das Internet oder per Telefon und Post abwickeln. Die Online-Angebote sind vielfach nicht nur zinsgünstiger, sondern bieten auch eine flexible Auswahl an Kreditsummen und Laufzeiten sowie weitere kostenlose Extras, wie Ratenpausen oder Sondertilgungen. Für eine Direktbank sprechen zudem die schnelle Kreditentscheidung, Bearbeitung und Auszahlung.

Sondervereinbarungen checken

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die im Kreditvertrag definierten Sondervereinbarungen. Einige Kreditgeber offerieren flexible Tilgungsmöglichkeiten ohne Zusatzkosten. Interessant für einen Autokredit kann die vorzeitige Kreditablösung sein. Passiert Ihnen ein Autounfall und das Fahrzeug ist nicht mehr einsatzbereit, können Sie den Kreditbetrag beispielsweise über die Vollkaskoversicherung decken.

Häufige Fragen und Antworten zum Autokredit

Die Höhe der Zinsen für einen Autokredit wird von verschiedenen Faktoren - wie etwa den individuell definierten Konditionen der Banken sowie der Bonität der antragstellenden Person – beeinflusst. Grundsätzlich gilt: Je höher die Anzahlung für das Fahrzeug ausfällt, desto geringer sind der Gesamtbetrag des Darlehens und damit auch die monatlichen Raten und Gesamtausgaben für Kreditzinsen. Im Autokredit Vergleich können Sie die günstigen Kreditzinsen vieler Anbieter sofort ausfindig machen.

Die Summe der Autokredit Zinsen setzt sich aus dem vom Anbieter festgelegten Zinssatz und dem ausstehenden Kreditbetrag zusammen. Im Voraus können die Zinskosten nur bei einer Fixzinsbindung über die gesamte Laufzeit der Autofinanzierung berechnet werden. Der Autokredit Vergleich erledigt die Berechnung automatisiert für Sie und listet alle Ausgaben übersichtlich auf. So können Sie die Kreditangebote und deren unterschiedliche Zinssätze ganz einfach miteinander vergleichen.

Einen günstigen Autokredit finden Sie direkt online über den Autokredit Vergleich. Dort stellen Sie Ihren Wunschkredit individuell zusammen und passen diesen bezüglich Laufzeit sowie Kreditsumme an Ihre Bedürfnisse an. Aus einer Vielzahl an Angeboten unterschiedlicher Banken wählen Sie den für Sie besten und günstigsten Autokredit aus.

Die Laufzeit eines Autokredits ist flexibel und hängt unter anderem von der zurückzuzahlenden Kreditsumme sowie der Höhe der Kreditrate ab. In der Regel liegt die Kreditlaufzeit zwischen 12 Monaten und 10 Jahren. Je höher die monatliche Ratenzahlung ausfällt, desto kürzer ist die Laufzeit der Autofinanzierung und desto niedriger sind die Gesamtausgaben für den Autokredit.

Auch selbstständig und freiberuflich tätige Personen können einen Autokredit aufnehmen. Neben den üblichen Voraussetzungen und Nachweisen für einen Kredit müssen diese Berufsgruppen in manchen Fällen zusätzliche Unterlagen, die ein regelmäßiges Einkommen sowie eine einwandfreie Bonität bestätigen, erbringen.

Viktoria Maria Blaschek

Online-Redakteurin

Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.

CHECK24 - Das Vergleichsportal für Österreich

Schneller und umfangreicher Marktüberblick

Die CHECK24 Vergleiche liefern Ihnen in kürzester Zeit einen umfangreichen Überblick über unterschiedliche Angebote sowie deren Konditionen und Leistungen. Wählen Sie dabei aus einer Vielzahl an Anbietern.

Transparenter und seriöser Ablauf

Der gesamte Ablauf – vom Vergleich und der Auswahl eines expliziten Produkts über die konkrete Anfrage bei einem seriösen Anbieter bis hin zum Abschluss – ist transparent gestaltet und jeder Schritt für Sie klar nachvollziehbar.

Einfacher und sicherer Abschluss

Der Abschluss eines Produktvertrags über die CHECK24 Vergleiche ist einfach, sicher und in der Regel direkt online durchführbar. Ihre sensiblen Daten werden konsequent geschützt und mit größter Vorsicht behandelt.

Kostenlose und persönliche Beratung

Auf Ihren Wunsch hin unterstützt Sie das CHECK24 Expertenteam bei allen offenen Fragen sowie bei der Suche nach dem für Sie idealen Angebot. Alle Vergleiche und Serviceleistungen sind für Sie stets kostenlos.