Die CHECK24 Umschuldung
Kredit umschulden und Zinsen sparen
Kurz zusammengefasst:
- Mit einer Kreditumschuldung können Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch ein neues Darlehen mit besseren Konditionen ablösen.
- Eine Umschuldung kann dabei helfen, Zinsen zu sparen, die monatliche Rate zu senken oder mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen.
- Über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie passende Umschuldungskredite verschiedener Banken vergleichen und direkt online beantragen.
- Vor einer Umschuldung sollten Sie die Restschuld, mögliche Kosten für die vorzeitige Kreditablösung und den effektiven Jahreszins des neuen Kredits berücksichtigen.
- Die meisten Kreditarten, darunter Ratenkredite, Autokredite, Dispokredite oder Kreditkartenschulden, können umgeschuldet werden.
Zur passenden Umschuldung in 3 Schritten
Bestehende Kreditkonditionen überprüfen
Überprüfen Sie Ihre bestehenden Kreditkonditionen. Berücksichtigen Sie dabei neben Zinssatz und monatlicher Rate auch die Restlaufzeit, mögliche Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung sowie die Höhe der offenen Restschuld.
Passenden Umschuldungskredit finden
Vergleichen Sie im CHECK24 Kreditvergleich Angebote verschiedener Banken. Geben Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen” an. Nach wenigen Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation erhalten Sie passende Kreditangebote. Ob sich die Umschuldung lohnt, erkennen Sie am Vergleich der Gesamtkosten und des effektiven Jahreszinses Ihres aktuellen Kredits mit dem neuen Angebot. Das CHECK24 Kreditberatungsteam unterstützt Sie gerne kostenlos bei der Auswahl eines passenden Umschuldungskredits.
Kredit online umschulden
Haben Sie einen passenden Umschuldungskredit gefunden, können Sie diesen direkt online beantragen. Dafür wird zunächst die offene Restschuld Ihres bestehenden Kredits ermittelt. Mit einer Ablösevollmacht kann die neue Bank die bestehende Finanzierung für Sie ablösen. Viele Kreditgeber ermöglichen den gesamten Prozess digital. Die Legitimation, der Dokumentenupload und die elektronische Signatur erfolgen bequem online. Nach erfolgreicher Prüfung und Bewilligung des Kreditantrags wird Ihr bisheriger Kredit abgelöst. Anschließend zahlen Sie nur noch die Rate für Ihren neuen Umschuldungskredit.
Was ist eine Umschuldung?
Bei einer Umschuldung lösen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch ein neues Darlehen ab. Ziel ist es, von besseren Konditionen zu profitieren und die Kreditkosten zu senken. Je nach Angebot können Sie von niedrigeren Zinsen, einer geringeren monatlichen Rate oder einer angepassten Laufzeit profitieren.
Eine Umschuldung kann sich besonders lohnen, wenn der Zinssatz Ihres aktuellen Kredits deutlich höher ist als bei aktuellen Kreditangeboten. Sie sind dabei nicht an Ihre bisherige Bank gebunden, sondern können den Umschuldungskredit bei einem anderen Kreditinstitut abschließen. Prüfen Sie jedoch vorab mögliche Kündigungsfristen oder Kosten für eine vorzeitige Kreditablösung. Im Unterschied zur vorzeitigen Gesamttilgung wird bei einer Umschuldung der bestehende Kredit nicht mit eigenen Mitteln zurückgezahlt, sondern durch einen neuen Kredit ersetzt.
Wie wirkt sich eine Umschuldung auf KSV und CRIF aus?
Auch bei einer Kreditumschuldung prüfen Banken vor der Kreditvergabe Ihre Bonität anhand von Daten des KSV oder der CRIF. Dabei werden unter anderem Ihr Einkommen, bestehende Verpflichtungen und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten berücksichtigt. Auf Basis dieser Informationen wird ein Bonitätsscore ermittelt, der in die Kreditentscheidung einfließt.
Wenn der neue Kredit zur Ablösung eines bestehenden Darlehens verwendet wird, stellt dies keine zusätzliche Verschuldung dar. Geben Sie daher beim Kreditantrag den Verwendungszweck „Umschuldung“ oder „Kredit ablösen“ an. So kann die Bank Ihre finanzielle Situation korrekt beurteilen.
Zu den wichtigsten Voraussetzungen für eine Kreditumschuldung zählen eine ausreichende Bonität, ein regelmäßiges Einkommen sowie die Erfüllung der jeweiligen Kreditvergaberichtlinien der Bank.
Welche Kredite lassen sich umschulden?
Grundsätzlich können die meisten Kreditarten umgeschuldet werden. Ziel ist es, bestehende Verbindlichkeiten durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen abzulösen, um so die Kreditkosten zu senken oder die monatliche Belastung zu reduzieren.
Ratenkredit
Ratenkredite lassen sich in der Regel unkompliziert umschulden. Ein regelmäßiger Vergleich aktueller Kreditangebote kann dabei helfen, von günstigeren Zinsen zu profitieren.
Händlerfinanzierung
Auch Finanzierungen von Möbelhäusern, Autohäusern oder Elektronikmärkten können meist durch einen Umschuldungskredit abgelöst werden.
Dispositionskredit
Ein dauerhaft überzogenes Girokonto verursacht oft hohe Sollzinsen. Durch die Umschuldung in einen Ratenkredit können die Finanzierungskosten deutlich gesenkt werden. Da es sich nicht um einen klassischen Kreditvertrag handelt, ist die Ablösung des Dispokredits in der Regel jederzeit möglich.
Baufinanzierung
Bei Immobilienkrediten kann das Einsparpotenzial aufgrund der hohen Kreditsummen besonders groß sein. Je nach Vertrag können jedoch Kosten für eine vorzeitige Ablösung anfallen.
Kreditkartenschulden
Offene Kreditkartenschulden lassen sich häufig durch einen Ratenkredit umschulden. Das kann die Zinskosten reduzieren und durch feste Monatsraten für mehr Planungssicherheit sorgen. Eine Ablösevollmacht ist dabei üblicherweise nicht erforderlich.
Autokredit
Auch ein bestehender Autokredit kann durch einen Umschuldungskredit abgelöst werden. Insbesondere bei älteren Finanzierungen kann ein Vergleich aktueller Kreditangebote zu günstigeren Konditionen führen.
Welche Kosten fallen bei einer Kreditumschuldung an?
Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt nicht nur vom Zinssatz des neuen Kredits ab. Je nach Kreditart können zusätzliche Kosten entstehen, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Vorfälligkeitsentschädigung
Bei Krediten mit Fixzinssatz kann für die vorzeitige Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung, auch Pönale genannt, anfallen. Bei Verbraucherkrediten ist diese gesetzlich begrenzt. Kredite mit variablem Zinssatz können in der Regel ohne diese Kosten vorzeitig zurückgezahlt werden.
Kosten bei Immobilienkrediten
Bei der Umschuldung einer Baufinanzierung können zusätzliche Kosten entstehen. Dazu zählen etwa Gebühren für die Eintragung oder Übertragung von Sicherheiten sowie gegebenenfalls Notarkosten. Die tatsächliche Höhe hängt von der Finanzierung und den vertraglichen Vereinbarungen ab.
Warten Sie mit der Kündigung Ihres bestehenden Kredits, bis der neue Kreditvertrag abgeschlossen wurde. In vielen Fällen übernimmt die neue Bank die Ablösung des bisherigen Kredits direkt.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn Sie dadurch Ihre Kreditkosten senken oder Ihre Finanzierung besser an Ihre aktuelle Lebenssituation anpassen können. Besonders in folgenden Fällen kann eine Kreditumschuldung sinnvoll sein:
Günstigere Zinsen und Konditionen
Sind die aktuellen Kreditkonditionen besser als bei Ihrem bestehenden Kredit, können Sie durch eine Umschuldung Zinsen sparen und die monatliche Rate reduzieren. Ob sich die Umschuldung lohnt, hängt unter anderem von der Restschuld, der verbleibenden Laufzeit und möglichen Kosten für die Kreditablösung ab.
Veränderte Lebensumstände
Familienzuwachs, eine Erbschaft, eine Gehaltserhöhung oder veränderte finanzielle Verpflichtungen können dazu führen, dass die bestehende Finanzierung nicht mehr optimal passt. Auch nach einer Trennung oder Scheidung kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Bestehende gemeinsame Kredite lassen sich dabei häufig durch separate Finanzierungen ersetzen, sodass die finanziellen Verpflichtungen klar geregelt werden können.
Verbesserte Bonität
Hat sich Ihre finanzielle Situation seit dem Kreditabschluss verbessert, können Sie unter Umständen einen günstigeren Zinssatz erhalten. Eine bessere Bonität kann beispielsweise durch ein höheres Einkommen, geringere bestehende Verbindlichkeiten oder ein positives Zahlungsverhalten entstehen.
Mehr Übersicht über Ihre Finanzen
Wer mehrere Kredite, Kreditkartenschulden oder einen Dispokredit gleichzeitig nutzt, kann diese häufig zu einem einzigen Kredit zusammenlegen.. Dadurch profitieren Sie von einer besseren Übersicht und oft auch von niedrigeren Finanzierungskosten.
Das allgemeine Zinsniveau im Euroraum wird maßgeblich durch den Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst. Sinkt der Leitzins, können Banken Kredite häufig zu günstigeren Konditionen anbieten. Steigt er hingegen, verteuern sich Kreditfinanzierungen in vielen Fällen.
Worauf sollte ich bei einem Umschuldungskredit achten?
Kreditangebote vergleichen
Vergleichen Sie mehrere Kreditangebote, bevor Sie sich für eine Umschuldung entscheiden. So können Sie Unterschiede bei Zinssatz, Laufzeit und monatlicher Rate erkennen und ein passendes Angebot für Ihre Situation finden.
Verwendungszweck „Umschuldung“ auswählen
Wählen Sie beim Kreditantrag den Verwendungszweck „Umschuldung“ oder „Kredit ablösen“ aus. Dadurch erkennt die Bank, dass ein bestehender Kredit abgelöst und keine zusätzliche Verschuldung aufgenommen werden soll.
Effektivzins vergleichen
Achten Sie beim Kreditvergleich vor allem auf den effektiven Jahreszins. Dieser berücksichtigt neben dem Sollzins auch weitere Kosten des Kredits und eignet sich daher besonders gut für einen objektiven Vergleich verschiedener Angebote.
Häufige Fragen und Antworten zur Umschuldung
Mit dem CHECK24 Kreditvergleich können Sie passende Umschuldungskredite verschiedener Banken vergleichen und direkt online beantragen. Geben Sie dazu die offene Restschuld, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Nach erfolgreicher Bewilligung wird der bestehende Kredit abgelöst und Sie zahlen nur noch die neue Kreditrate.
Ein günstiger Umschuldungskredit zeichnet sich nicht nur durch niedrige Zinsen aus. Vergleichen Sie deshalb auch die Laufzeit, die monatliche Rate und mögliche Kosten für die Kreditablösung. Entscheidend ist, ob die Umschuldung insgesamt zu niedrigeren Kreditkosten führt.
Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn Sie von besseren Konditionen profitieren, Ihre monatliche Rate reduzieren oder mehrere Kredite zusammenlegen möchten. Auch bei veränderten Lebensumständen kann eine neue Finanzierung mehr finanziellen Spielraum schaffen.
Für eine Kreditumschuldung in Österreich benötigen Sie folgende Unterlagen und Dokumente:
- Gültiger amtlicher Lichtbildausweis
- Einkommensnachweise
- Kontoauszüge der letzten Monate
- Kreditvertrag des noch aktuellen Darlehensgebers
- Restsaldobestätigung
- Ablösevollmacht
Ratgeber zum Thema Finanzen
Online-Redakteurin
Viktoria ist unmittelbar nach ihrem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 eingestiegen. Sie hat über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen geschrieben und dafür gesorgt, dass Sie alle relevanten Infos zu unseren Vergleichen erhalten. Viktoria arbeitet jetzt nicht mehr bei CHECK24. Die von ihr verfassten Inhalte werden von der Online-Redaktion betreut und aktualisiert.
