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Der CHECK24 Ratenkredit Vergleich
Schnell und einfach zum passenden Kredit
Kurz zusammengefasst:
- Mit dem CHECK24 Ratenkredit Vergleich finden Sie online passende Kreditangebote österreichischer Banken.
- Ratenkredite bieten planbare monatliche Raten und eignen sich für Umschuldungen, größere Anschaffungen oder andere Finanzierungsvorhaben.
- Die Höhe der Kreditkosten wird durch Kreditsumme, Laufzeit, Zinssatz und Bonität beeinflusst.
- Die Kreditanfrage kann bequem online gestellt werden. Nach einer positiver Kreditentscheidung erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Werktage.
- Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, günstige Konditionen zu finden und passende Angebote schnell gegenüberzustellen.
Zum passenden Ratenkredit in 3 Schritten
Ratenkredit Vergleich starten
Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck an. Anschließend erfassen Sie wenige persönliche und finanzielle Angaben, damit passende Kreditangebote für Sie ermittelt werden können.
Kreditangebote vergleichen
Sie erhalten eine übersichtliche Liste mit passenden Kreditangeboten österreichischer Banken. Vergleichen Sie Zinsen, Laufzeiten und weitere Konditionen und nutzen Sie die verfügbaren Filter, um die Auswahl an Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Kredit online abschließen
Wenn Sie ein passendes Angebot gefunden haben, können Sie die Kreditanfrage direkt online stellen. Nach Prüfung Ihrer Unterlagen entscheidet die Bank über die Vergabe des Kredits. Bei einer positiven Entscheidung wird die Kreditsumme innerhalb weniger Werktage auf Ihr Konto überwiesen. Das CHECK24 Kreditberatungsteam unterstützt Sie bei Bedarf gerne während des gesamten Antragsprozesses.
Wissenswertes rund um den Ratenkredit
Was ist ein Ratenkredit?
Der Ratenkredit ist eine der beliebtesten Kreditformen in Österreich. Dabei wird ein vereinbarter Kreditbetrag in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen.
Durch die festen monatlichen Raten bleiben die Kreditkosten über die gesamte Laufzeit hinweg gut planbar.
Ratenkredite eignen sich für unterschiedlichste Finanzierungszwecke, etwa für eine Umschuldung, eine Weiterbildung, eine Reise, eine Hochzeit oder größere Anschaffungen. Für bestimmte Vorhaben wie den Kauf eines Autos oder einer Immobilie werden zweckgebundene Kredite mit speziell abgestimmten Konditionen angeboten.
Der Kreditvertrag
Jeder Ratenkredit basiert auf einem Kreditvertrag. Dieser regelt die Rechte und Pflichten der Vertragsparteien und enthält unter anderem folgenden Informationen:
- Kreditbetrag
- Kreditart
- Laufzeit
- Sollzinssatz
- Effektiver Jahreszins
- Monatliche Kreditrate
- Anzahl und Fälligkeit der Raten
- Gesamtbetrag der Rückzahlung
- Vereinbarte Sicherheiten, sofern erforderlich
Die Verzinsung von Ratenkrediten
Vor dem Abschluss eines Kredits sollten Sie besonders auf den Sollzins und den effektiven Jahreszins achten. Beide Kennzahlen helfen Ihnen, die tatsächlichen Kreditkosten besser einzuschätzen.
Der effektive Jahreszins
Der effektive Jahreszins berücksichtigt neben den Sollzinsen auch weitere kreditbezogene Kosten. Er eignet sich daher besonders gut, um verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen.
Der Sollzins
Der Sollzins, auch Nominalzins genannt, beschreibt ausschließlich die Verzinsung des geliehenen Kreditbetrags. Zusätzliche Kosten werden dabei nicht berücksichtigt.
Zinssätze bei Ratenkrediten
Ratenkredite können mit einem fixen oder variablen Zinssatz angeboten werden.
Bei einem variablen Zinssatz kann sich die Höhe der Kreditrate während der Laufzeit ändern. Sinkt das allgemeine Zinsniveau, können die Kreditkosten niedriger ausfallen. Steigen die Zinsen, erhöht sich hingegen die finanzielle Belastung.
Bei einem Fixzinssatz bleiben Zinssatz und monatliche Rate über die vereinbarte Laufzeit hinweg unverändert. Dadurch sind die Kreditkosten von Beginn an planbar. Allerdings können die Möglichkeiten für Sondertilgungen je nach Kreditangebot eingeschränkt sein.
Welche Zinsvariante besser geeignet ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihrer Planungssicherheit ab.
CHECK24 Wissen
Wie entsteht ein variabler Zinssatz?
Bei variabel verzinsten Krediten orientiert sich der Zinssatz häufig an einem Referenzzinssatz, wie dem EURIBOR. Verändert sich dieser Referenzwert, können sich auch der Kreditzinssatz und damit die monatliche Rate ändern. Zusätzlich verrechnet die Bank eine individuelle Zinsmarge. Diese bleibt in der Regel während der Laufzeit unverändert und bildet zusammen mit dem Referenzzinssatz den variablen Kreditzinssatz.
Wofür kann ich einen Ratenkredit verwenden?
Ein Ratenkredit kann für die unterschiedlichsten Finanzierungszwecke genutzt werden. Je nach Vorhaben stehen zweckfreie und zweckgebundene Kredite zur Verfügung.
Freie Verwendung
Ein Kredit zur freien Verwendung kann flexibel eingesetzt werden. Damit lassen sich beispielsweise Möbel, Elektronik, Reisen, Weiterbildungen oder andere persönliche Wünsche finanzieren.
Dispokredit ausgleichen
Ein Ratenkredit kann auch genutzt werden, um einen überzogenen Dispokredit auszugleichen. Da die Zinsen eines Dispokredits häufig deutlich höher sind, kann eine Umschuldung die monatliche Belastung reduzieren.
Umschuldung bestehender Kredite
Mit einer Umschuldung können bestehende Kredite zusammengeführt oder durch ein günstigeres Kreditangebot ersetzt werden. Dadurch lassen sich Kreditkosten und monatliche Raten oft senken.
Auto- und Motorradfinanzierung
Für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens sowie eines Motorrads werden häufig zweckgebundene Kredite angeboten. Diese dürfen ausschließlich für das angegebene Fahrzeug verwendet werden.
Bau- und Modernisierungsprojekte
Ratenkredite können auch für Renovierungen, Modernisierungen oder kleinere Bauvorhaben eingesetzt werden. Sie sind zweckgebunden und an den Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie geknüpft.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Ratenkredit?
Finanzielle Flexibilität
Ein Ratenkredit schafft finanziellen Spielraum für größere Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben. Nach positiver Kreditentscheidung wird die Kreditsumme in der Regel innerhalb weniger Werktage ausbezahlt. Zudem sind Ratenkredite häufig günstiger als ein Dispokredit oder die Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte.
Vermerk in Bonitätsdatenbank
Verbindliche Kreditanfragen und laufende Kredite können bei Auskunfteien wie KSV oder CRIF erfasst werden. Diese Informationen können bei zukünftigen Finanzierungen berücksichtigt werden.
Flexible Gestaltung und gute Planbarkeit
Ratenkredite können hinsichtlich Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendungszweck und Verzinsung an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden. Bei einem Fixzinssatz bleiben die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit unverändert, wodurch die Kreditkosten von Anfang an gut kalkulierbar sind.
Monatliche finanzielle Belastung
Die regelmäßigen Kreditraten stellen über die gesamte Laufzeit eine finanzielle Verpflichtung dar. Wird die eigene finanzielle Situation falsch eingeschätzt, kann dies zu Zahlungsschwierigkeiten führen.
Einfache Beantragung und Vergleichbarkeit
Ratenkredite können heute meist vollständig online beantragt werden. Gleichzeitig lassen sich verschiedene Kreditangebote anhand von Zinsen, Laufzeiten und weiteren Konditionen einfach miteinander vergleichen.
Mögliche Zusatzkosten bei Sondertilgungen
Je nach Kreditvertrag können bei vorzeitiger Rückzahlung oder bestimmten Sondertilgungen zusätzliche Kosten anfallen. Die genauen Bedingungen sollten vor Vertragsabschluss geprüft werden.
Keine zusätzlichen Kreditsicherheiten
Für klassische Ratenkredite reichen häufig ein regelmäßiges Einkommen und eine ausreichende Bonität aus. Zusätzliche Sicherheiten werden oft nicht benötigt.
Häufige Fragen und Antworten zum Ratenkredit
Sie können einen Ratenkredit aufnehmen, wenn Sie
- volljährig sind,
- seit mindestens zwei Jahren Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben,
- über ein regelmäßiges Einkommen verfügen,
- ein österreichisches Bankkonto besitzen und
- eine gute Bonität haben.
Die leistbare Kredithöhe hängt von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab. Die Kreditrate sollte so gewählt werden, dass sie Ihr Budget langfristig nicht überlastet und auch bei unerwarteten Ausgaben leistbar bleibt.
Ein Ratenkredit kann sinnvoll sein, wenn größere notwendige Ausgaben anfallen, die nicht aus eigenen Ersparnissen finanziert werden können. Typische Einsatzbereiche sind Umschuldungen, Renovierungen, Fahrzeugkäufe oder andere größere Anschaffungen.
Mit dem CHECK24 Ratenkredit Vergleich lassen sich verschiedene Angebote hinsichtlich Zinssatz, Laufzeit und monatlicher Rate gegenüberstellen. Dadurch können passende Kreditangebote schneller gefunden werden.
Ein Dispokredit ermöglicht die Überziehung des Girokontos bis zu einem vereinbarten Kreditrahmen. Die Zinsen sind dabei häufig höher als bei einem Ratenkredit.
Ein Ratenkredit wird hingegen für einen festen Kreditbetrag und eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Dadurch sind die Kreditkosten meist besser planbar.
Ratgeber zum Thema Finanzen
Viktoria Maria Blaschek, MA
Online-Redakteurin
Viktoria ist unmittelbar nach ihrem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 eingestiegen. Sie hat über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen geschrieben und dafür gesorgt, dass Sie alle relevanten Infos zu unseren Vergleichen erhalten. Viktoria arbeitet jetzt nicht mehr bei CHECK24. Die von ihr verfassten Inhalte werden von der Online-Redaktion betreut und aktualisiert.
