Kredit beantragen: Diese Unterlagen sind nötig!

Um sich bestmöglich vor einem etwaigen Zahlungsausfall zu schützen, vergeben Banken Kredite nicht an alle antragstellenden Personen gleichermaßen. Dementsprechend müssen Sie einige Informationen bereitstellen und spezifische Unterlagen vorlegen, damit das Kreditinstitut eine fundierte Entscheidung bezüglich Ihrer Kreditanfrage treffen kann. Achten Sie darauf, dass die Dokumente nicht nur Ihre Bonität, sondern auch die Kreditkonditionen beeinflussen können.

Persönliche Daten

Nach dem österreichischen Gesetz muss Sie jede Bank vor einer Kreditanfrage entsprechend legitimieren. Dafür benötigen Sie einen

• amtlicher Lichtbildausweis: Reisepass oder Personalausweis (manche Banken akzeptieren auch Ihren Führerschein oder Ihren österreichischen Aufenthaltstitel) sowie Ihren
• Meldezettel (Bescheinigung des Wohnsitzes).

Einkommen

Die Bank berücksichtigt außerdem sämtliche Unterlagen zu Ihrer Einkommenssituation. Nur stabile Einkünfte gewährleisten die gewissenhafte Rückzahlung eines Darlehens. Nachzuweisen sind:

• Gehaltsabrechnungen der letzten drei bis sechs Monate
• Kontoauszüge der letzten Monate
• Jahreslohnzettel des Vorjahres
• ggf. Steuerbescheide und Steuererklärungen der letzten Jahre
• ggf. Einkommenssteuerbescheid
• sonstige Einkünfte; z.B. Beihilfen (Familienbeihilfe, Wohnbeihilfe), Unterhalt, Kindergeld, Vermietung/Verpachtung, Diäten, Zulagen, Karenzgeld, Dienstverträge, selbstständige oder unselbstständige Nebentätigkeiten

Für Pensionierte:

• Pensionsbescheid

Für Selbstständige:

• Kontoauszüge der letzten Monate
• aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
• Vermögens- und Schuldenstatus
• Einkommensteuererklärung bzw. -bescheid der letzten zwei bis drei Jahre
• Einnahmen-Ausgaben-Rechnung/ Gewinn-Verlustrechnung der letzten zwei bis drei Jahre
• Bilanzen der letzten zwei bis drei Jahre
• Lastenschriftanzeige des Finanzamtes
• Saldenliste des laufenden Geschäftsjahres
• aktuelle Buchungsanzeige der Krankenkasse
• Gesellschaftsvertrag bei Personen- und Kapitalgesellschaften
• bei Neugründung: Gewerbeschein und Businessplan

Haushaltsrechnung

Damit Sie einen Kredit beantragen können, fragt die Bank nach einer sogenannten Haushaltsrechnung. Dazu erfassen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben über einen Zeitraum von mehreren Monaten möglichst genau. Basierend darauf lässt sich die Kreditrate definieren. Wie Sie den Haushaltsplan schrittweise erstellen und berechnen, können Sie hier nachlesen. Üblicherweise unterstützt die Bank aber dabei.

Bestehende Vermögenswerte und Eigenmittel

Vermögenswerte dienen als zusätzliche Sicherheit und wirken sich positiv auf die Kreditanfrage und die Zinskonditionen aus. Die Angabe folgender Eigenmittel ist beim Kreditantrag erforderlich:

• Ansparleistungen bei Bausparverträgen
• Guthaben auf Sparbüchern und Sparkonten
• Wertpapiere
• Edelmetalle (z.B. Goldmünzen)
• Barkapital
• Immobilienbesitz
• KFZ-Besitz
• finanzielle Hilfe von Verwandten

Versicherungen

Versicherungen federn Risiken ab und bieten Stabilität. Häufig verlangen Banken deswegen den Abschluss bestimmter Versicherungen. Einzureichen sind in bei Bedarf diese Polizzen:

• Lebensversicherung (Kapitalversicherung)
• Risikolebensversicherung (Ablebensversicherung)
• Kreditrestschuldversicherung
• Eigenheimversicherung
• Private Rentenversicherung

Laufende Kredite und andere Verbindlichkeiten

Bei einem neuen Kreditantrag braucht die Bank Unterlagen zu Ihren bereits laufenden Verpflichtungen, um sich ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Situation machen zu können. Dazu gehören:

• Kreditverträge
• Leasingverträge
• Restschuldbestätigungen
• Scheidungsvereinbarung

Abhängig von der Kreditart kann die Bank noch erweiterte Unterlagen verlangen, um eine angemessene Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit sicherzustellen.

Umschuldung

Damit der Prozess der Umschuldung reibungslos abgewickelt und das neue Kreditangebot entsprechend angepasst werden kann, sind diese Unterlagen notwendig:

• Kreditvertrag des noch aktuellen Darlehensgebers
• Restsaldobestätigung oder aktueller Kontoauszug des Tilgungskontos
• Ablösevollmacht

Autokredit

Um den tatsächlichen Erwerb eines Fahrzeugs mittels Kredits zu bezeugen, beansprucht die Bank bei einem Autokredit diese Dokumente:

• Kopie des Kaufvertrages
• Typenschein (Zulassungsbescheinigung Teil II)

Immobilienfinanzierung

Da die Finanzierung einer Immobilie in der Regel mit höheren Darlehenssummen verbunden ist, braucht die Bank hier deutlich mehr Nachweise. Zusätzlich zu den oben genannten Dokumenten kann das Kreditinstitut um die Bereitstellung dieser Unterlagen bitten:

• Kaufangebot
• Exposé (Objekt- oder Ausstattungsbeschreibung)
• Grundrissplan
• Lageplan
• Fotos von der Immobilie (von innen und außen)
• Kaufvertrag oder Vertragsentwurf
• aktueller Grundbuchauszug
• Kostenübersicht
• ggf. Anwartschaftsvertrag
• ggf. Genossenschaftsvertrag
• ggf. Pachtvertrag
• bei Eigentumswohnung: Teilungserklärung

Hausbau

Beim Hausbau müssen Sie der Bank zudem folgende Dokumente vorlegen:

• Bauplan
• Baubeschreibung
• Wohnflächenberechnung
• Baugenehmigung bzw. Baubescheid
• Angebot der Baufirma oder Baukostenaufstellung
• Schenkungs- bzw. Übergabevertrag
• Vermessungs- und Schätzgutachten