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Der CHECK24 Kreditkarten Vergleich
Jetzt die passende Kreditkarte finden!
Kurz zusammengefasst:
- Mit dem CHECK24 Kreditkarten Vergleich können Sie kostenlos und unverbindlich Kreditkarten vieler Anbieter in Österreich vergleichen und direkt online beantragen.
- Kreditkarten ermöglichen weltweit bargeldloses Bezahlen, Online-Einkäufe sowie Bargeldabhebungen.
- Je nach Kartenmodell unterscheiden sich die Gebühren, die Rückzahlungsmöglichkeiten und die Zusatzleistungen.
- Moderne Sicherheitsverfahren wie der EMV-Chip, 3D Secure und die Zwei-Faktor-Authentifizierung schützen Kreditkartenzahlungen.
- Nach erfolgreicher Prüfung wird die Kreditkarte in der Regel innerhalb weniger Werktage per Post zugestellt.
In 2 Schritten zur passenden Kreditkarte
Kreditkarten vergleichen
Treffen Sie im CHECK24 Kreditkarten Vergleich Österreich eine Auswahl zwischen „Kreditkarten ohne Girokonto“ und „Alle Kreditkarten“. Die Angebote vieler Anbieter sind standardmäßig nach der besten CHECK24 Kontonote sortiert. Alternativ können Sie die Ergebnisse auch nach Kartengebühr oder Zinssatz ordnen. Mit passenden Filtern legen Sie Ihre Wunschkonditionen fest und finden die passende Kreditkarte.
Kreditkarte online beantragen
Haben Sie die passende Kreditkarte gefunden, füllen Sie den Antrag direkt online aus. Die Identitätsprüfung erfolgt meist per Video-Ident. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre Kreditkarte und den PIN-Code in der Regel innerhalb weniger Werktage per Post.
Die Kreditkarte einfach erklärt!
Was ist eine Kreditkarte?
Mit einer Kreditkarte können Sie weltweit bezahlen, Online-Einkäufe tätigen, Buchungen vornehmen und Bargeld abheben. Sie wird von einer Bank, Sparkasse oder einem Kreditkartenanbieter ausgegeben. Bei klassischen Kreditkarten wird ein festgelegter Kreditrahmen gewährt, der in der Regel bis zur monatlichen Abrechnung zinsfrei genutzt werden kann. Kreditkarten sind sowohl in Kombination mit einem Girokonto als auch als Einzelprodukt erhältlich. Für die Abbuchung der Umsätze ist jedoch immer ein Girokonto erforderlich.
Welche Kreditkartenanbieter gibt es in Österreich?
Zu den führenden Kreditkartenanbietern in Österreich und Europa zählen Visa und Mastercard. Ebenfalls verbreitet sind American Express und Diners Club. Anbieter wie JCB International oder China UnionPay spielen in Österreich bisher nur eine untergeordnete Rolle. American Express und Diners Club geben ihre Kreditkarten selbst aus und legen Konditionen sowie Zusatzleistungen eigenständig fest. Visa- und Mastercard-Kreditkarten werden hingegen meist über Banken oder andere Finanzinstitute angeboten.
Was kostet eine Kreditkarte?
Je nach Kartenmodell und Anbieter können unterschiedliche Gebühren anfallen.
- Die Jahresgebühr wird jährlich verrechnet und vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Im CHECK24 Vergleich finden sich auch Kreditkarten ohne Jahresgebühr.
- Für Bargeldabhebungen können Gebühren anfallen, etwa bei Fremdautomaten oder im Ausland. Manche Karten ermöglichen jedoch kostenlose Abhebungen.
- Bei Zahlungen in Fremdwährungen fällt häufig eine Auslandseinsatzgebühr an. Innerhalb der Eurozone wird diese in der Regel nicht verrechnet.
- Zusätzliche Kosten können beispielsweise für Ersatzkarten, Partnerkarten, Wunschdesigns, gedruckte Kontoauszüge, die Aufladung von Prepaid-Kreditkarten oder Sollzinsen bei Teilzahlungskarten entstehen.
Welche Sicherheitsmerkmale hat eine Kreditkarte?
Kreditkarten verfügen über mehrere Sicherheitsmerkmale, um Schutz vor Missbrauch und unberechtigten Zugriffen zu bieten.
- Die Kreditkartennummer dient der eindeutigen Identifizierung der Karte. Zusätzlich befinden sich auf der Karte der Name der Karteninhaberin oder des Karteninhabers sowie das Gültigkeitsdatum.
- Der verpflichtende EMV-Chip speichert sensible Daten sicher und schützt besser vor Fälschungen und Duplikaten.
- Viele Kreditkarten verfügen zudem über UV-Sicherheitsmerkmale und Hologramme, die das Fälschen erschweren.
- Auf der Rückseite der Karte befindet sich ein Unterschriftsfeld, das bei Zahlungen eine zusätzliche Kontrolle ermöglicht.
- Für Online-Zahlungen wird die Kartenprüfnummer verwendet. Diese besteht aus drei oder vier Ziffern und wird auch als CVC- oder CVV-Code bezeichnet.
- Zusätzlich kommen heute Sicherheitsverfahren wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung und 3D Secure zum Einsatz, um Online-Zahlungen besser abzusichern.
Der PIN-Code (Personal Identification Number) ist Ihre persönliche Geheimzahl und sollte niemals an Dritte weitergegeben werden. Sie benötigen ihn vor allem für Bargeldabhebungen und Zahlungen am Bankomaten. Die Kartenprüfnummer (CVC2 oder CVV2) wird insbesondere bei Online-Zahlungen verwendet und befindet sich sichtbar auf der Kreditkarte.
Kreditkarten sollten stets sicher aufbewahrt werden. Bei Verlust oder Diebstahl muss die Kreditkarte sofort gesperrt werden. Dafür stellen Banken und Kreditkartenanbieter in Österreich eigene Sperrhotlines bereit. Bei missbräuchlicher Nutzung haften Karteninhaberinnen und Karteninhaber grundsätzlich nur eingeschränkt, sofern sie nicht grob fahrlässig gehandelt haben.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
Die Charge Card
Die Charge Card ist die klassische Form der Kreditkarte. Sie verfügt über einen bonitätsabhängigen Kreditrahmen und wird weltweit akzeptiert. Alle Umsätze werden gesammelt und meist einmal pro Monat automatisch vom hinterlegten Referenzkonto abgebucht. In der Regel fallen für den Zeitraum bis zur Abrechnung keine Zinsen an.
Die Credit Card
Die Credit Card wird auch als Revolving Card bezeichnet. Sie bietet ebenfalls einen bonitätsabhängigen Kreditrahmen, ermöglicht aber zusätzlich eine Teilzahlung der offenen Beträge. Dabei wird der ausstehende Betrag in monatlichen Raten zurückgezahlt, wodurch Sollzinsen anfallen können. Ohne Teilzahlungsfunktion kann die Revolving Card auch wie eine klassische Charge Card genutzt werden.
Die Prepaid-Kreditkarte
Die Prepaid-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis und muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Da kein Kreditrahmen zur Verfügung steht, können nur die bereits eingezahlten Beträge verwendet werden. Dadurch besteht kein Verschuldungsrisiko. Prepaid-Kreditkarten sind ohne Bonitätsprüfung erhältlich und eignen sich daher unter anderem für Jugendliche, Studierende oder Personen ohne regelmäßiges Einkommen.
Das Guthaben kann jederzeit per Überweisung oder Bareinzahlung aufgeladen werden.
Die Premiumcard
Neben Standard-Kreditkarten bieten Banken und Kreditkartenanbieter auch Premium-Kreditkarten an. Sie sind etwa als Gold-, Platinum- oder Black-Kreditkarten erhältlich und umfassen häufig Zusatzleistungen wie Versicherungen, Bonusprogramme oder Rabatte. Je nach Anbieter können dafür allerdings höhere Jahresgebühren oder Sollzinsen anfallen.
Die Debitkarte
Die Debitkarte wird in Österreich umgangssprachlich oft noch als Bankomatkarte bezeichnet. Sie ist heute meist als Debit Mastercard oder Visa Debit erhältlich. Sie ermöglicht bargeldloses Bezahlen, Bargeldabhebungen und Online-Zahlungen. Im Unterschied zur Kreditkarte werden die Umsätze jedoch direkt vom Girokonto abgebucht. Ein Kreditrahmen steht dabei nicht zur Verfügung. Debitkarten werden üblicherweise gemeinsam mit einem Girokonto angeboten.
"Eine Kreditkarte kann kurzfristig finanziellen Spielraum schaffen, wenn das Girokonto vorübergehend nicht ausreichend gedeckt ist. Dadurch lässt sich ein oft hoch verzinster Dispokredit vermeiden. Der offene Betrag wird bei klassischen Kreditkarten meist erst mit der monatlichen Abrechnung vom Girokonto abgebucht."
Krzysztof Neumann, Teamleiter Kundenberatung bei CHECK24 Österreich
Welche Vorteile hat eine Kreditkarte?
Kreditkartenumsätze werden meist erst am Ende des Monats abgerechnet. Dadurch entsteht kurzfristig finanzieller Spielraum, der bei klassischen Kreditkarten in der Regel zinsfrei ist. Die Rückzahlung erfolgt je nach Anbieter automatisch per Lastschrift oder per Überweisung.
Mit einer Kreditkarte lassen sich Online-Einkäufe sowie Buchungen von Flügen, Hotels oder Mietwagen unkompliziert durchführen. Sicherheitsverfahren wie 3D Secure und die Zwei-Faktor-Authentifizierung schützen Zahlungen im Internet. Dank NFC-Technologie ist zudem kontaktloses Bezahlen möglich, auch per Smartphone oder Smartwatch.
Kreditkarten der großen Anbieter werden weltweit akzeptiert. Dadurch sind bargeldlose Zahlungen und Bargeldabhebungen auch im Ausland meist problemlos möglich. Je nach Kartenmodell können dafür Gebühren anfallen.
Viele Kreditkarten bieten zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen, Bonusprogramme, Cashback oder Rabatte. Premium-Kreditkarten umfassen häufig weitere Vorteile wie Lounge-Zugang an Flughäfen oder exklusive Services.
Grundlegende Voraussetzungen für eine Kreditkarte
Wer bekommt eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte kann beantragt werden, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Hauptwohnsitz in Österreich
- Regelmäßiges Einkommen
- Positive Bonitätsprüfung durch KSV oder CRIF
Welche Unterlagen werden benötigt?
Für den Antrag werden meist folgende Unterlagen benötigt:
- Gültiger amtlicher Lichtbildausweis
- Einkommensnachweis, etwa Lohn-, Gehalts- oder Pensionsbestätigung
- Teilweise eine Kopie der Bankomat- oder Debitkarte
- Bei Studierenden zusätzlich häufig eine Studienbestätigung
Häufige Fragen und Antworten zur Kreditkarte
Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab. Es gibt Unterschiede bei den Jahresgebühren, den Bargeldabhebungen, den Teilzahlungsmöglichkeiten und den Zusatzleistungen wie Versicherungen und Cashback. Ein Kreditkarten-Vergleich hilft Ihnen, passende Angebote einfach gegenüberzustellen.
Kreditkarten sind weltweit ein verbreitetes Zahlungsmittel. Besonders Visa und Mastercard werden nahezu überall akzeptiert. Je nach Reiseland oder Händler kann es dennoch Unterschiede bei den akzeptierten Kartenanbietern geben.
Der Card Service Secure Code ist ein zusätzliches Sicherheitsverfahren für Online-Zahlungen. Die Zahlung wird dabei meist per App, SMS oder biometrische Freigabe bestätigt. Das Verfahren dient der Zwei-Faktor-Authentifizierung und erhöht die Sicherheit beim Bezahlen im Internet.
Über den CHECK24 Kreditkarten Vergleich kann eine Kreditkarte direkt online beantragt werden. Ein Vergleich verschiedener Angebote hilft dabei, schnell die passenden Konditionen und Leistungen zu finden.
Zwischen Visa und Mastercard gibt es im Alltag nur geringe Unterschiede. Beide Anbieter werden weltweit akzeptiert und verfügen über ein großes Netz an Akzeptanzstellen und Bankomaten. Meist sind die Konditionen und Zusatzleistungen der jeweiligen Bank oder des Kreditkartenanbieters wichtiger als der Kartenanbieter selbst.
Ratgeber zum Thema Finanzen
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
