Der CHECK24 Geldanlage Vergleich
So funktioniert Online-Sparen einfach und sicher
Kurz zusammengefasst:
- Mit dem CHECK24 Geldanlage Vergleich können Sie Tagesgeld- und Festgeldangebote einfach online vergleichen.
- Sie erhalten einen schnellen Überblick über Zinsen, Laufzeiten und Angebote österreichischer und internationaler Banken.
- Tagesgeld bietet flexible Verfügbarkeit, während Festgeld mit fixen Zinsen und planbaren Erträgen verbunden ist.
- Einlagen bei Banken innerhalb der EU sind gesetzlich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert.
- Bei Geldanlagen im Ausland sollten neben den Zinsen auch die Bonität und die steuerlichen Regelungen berücksichtigt werden.
- Die Kontoeröffnung erfolgt heute meist vollständig digital per Video-Identifikation und Online-Signatur.
In 2 Schritten zur passenden Geldanlage
Angebote vergleichen
Geben Sie im Geldanlage Vergleich Ihren Anlagebetrag und die gewünschte Laufzeit ein. Anschließend wählen Sie zwischen Tagesgeld und Festgeld. Die passenden Angebote österreichischer und internationaler Banken werden direkt nach Zinshöhe sortiert angezeigt. Zusätzlich können Sie die Ergebnisse nach Länderbonität filtern und optional die Quellensteuer berücksichtigen.
Geld anlegen
Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, können Sie das Anlagekonto direkt online bei der gewünschten Bank eröffnen. Dafür sind persönliche Angaben sowie ein Referenzkonto erforderlich. Die Kontoeröffnung erfolgt je nach Bank unterschiedlich, meist jedoch per Video-Identifikation und Online-Signatur. Danach können Sie den gewünschten Betrag einfach einzahlen.
Ein Referenzkonto ist ein gewöhnliches Bankkonto, das in der Regel das private Girokonto ist. Über dieses Konto werden Ein- und Auszahlungen bei Tagesgeld- oder Festgeldkonten abgewickelt. Referenzkonto und Anlagekonto müssen auf dieselbe Person laufen, können aber bei unterschiedlichen Banken geführt werden.
Gut zu wissen: Ein Girokonto eignet sich eher nicht zur Geldanlage, da darauf in der Regel nur geringe oder gar keine Zinsen gezahlt werden.
Welche Vorteile bietet der CHECK24 Geldanlage Vergleich?
Viele Angebote im Vergleich
In unserem Geldanlage Vergleich finden Sie Tagesgeld- und Festgeldangebote von österreichischen und internationalen Banken. So erhalten Sie einen schnellen Überblick über aktuelle Zinsen und unterschiedliche Anlagemöglichkeiten. Auch Angebote weniger bekannter Banken können attraktive Konditionen bieten.
Top-Zinsen schnell finden
Die Angebote sind nach dem effektiven Jahreszins sortiert, sodass Sie attraktive Tagesgeld- und Festgeldzinsen direkt vergleichen können. Damit sparen Sie sich die separate Suche bei einzelnen Banken. Häufig bieten Direktbanken oder internationale Anbieter bessere Zinsen als die eigene Hausbank.
Persönliche Betreuung
Bei Fragen zur Geldanlage unterstützen Sie unsere Beraterinnen und Berater gerne telefonisch oder per E-Mail. Sie erhalten individuelle Informationen zu passenden Anlageformen und aktuellen Angeboten - kostenlos, persönlich und zuverlässig.
Wissenswertes rund um die Geldanlage
Was ist eine Geldanlage?
Bei einer Geldanlage wird Geld mit dem Ziel investiert, Erträge zu erzielen oder Vermögen aufzubauen. Je nach Anlageform erhalten Sie dafür beispielsweise Zinsen oder andere Renditen. Zu den beliebtesten Formen der Geldanlage zählen Tagesgeld und Festgeld, bei denen Banken Zinsen auf das angelegte Geld zahlen.
Welche Geldanlage für Sie passend ist, hängt unter anderem von Ihren finanziellen Zielen, der gewünschten Laufzeit und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Das Tagesgeldkonto
Ein Tagesgeldkonto, oft auch Sparkonto genannt, ist eine flexible Geldanlage ohne feste Laufzeit. Das angelegte Geld bleibt jederzeit verfügbar und kann täglich ein- oder ausgezahlt werden. Der Zinssatz ist variabel und kann sich je nach Zinsentwicklung und Bank ändern. Die Höhe der Tagesgeldzinsen orientiert sich häufig am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Viele Banken bieten Tagesgeldkonten ohne Kontoführungsgebühren und ohne Mindesteinlage an.
Das Festgeldkonto
Ein Festgeldkonto eignet sich vor allem für mittel- bis langfristige Geldanlagen. Das Geld wird für eine fixe Laufzeit angelegt und ist währenddessen nur eingeschränkt verfügbar. Im Gegenzug profitieren Sparerinnen und Sparer meist von einem fixen Zinssatz, der bereits beim Abschluss feststeht. Dadurch ist die Rendite besser planbar als beim Tagesgeld. Eine vorzeitige Kündigung ist in der Regel nur eingeschränkt möglich und häufig mit Zinsverlusten oder Gebühren verbunden.
Je nach Bank werden die Zinsen bei Tagesgeld und Festgeld monatlich, quartalsweise, jährlich oder am Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Erfolgt eine Wiederveranlagung der Zinsen, profitieren Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt: Bereits erhaltene Zinsen erwirtschaften zusätzliche Erträge, wodurch Ihr Guthaben schneller wachsen kann.
Was ist die Einlagensicherung?
Spareinlagen bei Banken innerhalb der EU sind gesetzlich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank abgesichert. In Österreich basiert die Einlagensicherung auf dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (ESAEG). Der Schutz greift beispielsweise bei Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit einer Bank.
Auch Banken aus anderen EU-Ländern unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Dabei gilt das Sicherungssystem des jeweiligen Heimatlandes. In bestimmten Ausnahmefällen, etwa nach dem Verkauf einer privat genutzten Immobilie, kann die Einlagensicherung vorübergehend über 100.000 Euro hinausgehen.
Welche Einlagen sind geschützt?
Die gesetzliche Einlagensicherung gilt unter anderem für:
- Girokonten
- Tagesgeldkonten
- Festgeldkonten
- Sparkonten und Sparbücher
- Online-Sparkonten
- Bausparverträge
- Guthaben auf Wertpapierverrechnungskonten
Nicht abgesichert sind hingegen Wertpapierdepots, da Wertpapiere als Eigentum der Anlegerinnen und Anleger gelten
Geld im Ausland anlegen
Tagesgeld- und Festgeldkonten im Ausland bieten teilweise höhere Zinsen als vergleichbare Angebote in Österreich. Gründe dafür sind unter anderem unterschiedliche Marktbedingungen und der Wettbewerb zwischen Banken. Bei ausländischen Banken sollten Sie jedoch nicht nur auf die Zinshöhe, sondern auch auf die Bonität des jeweiligen Landes achten. Innerhalb der EU gilt grundsätzlich die gesetzliche Einlagensicherung.
Kapitalerträge und KESt
Erträge aus Geldanlagen wie Zinsen oder Dividenden sind in Österreich steuerpflichtig. Auf Sparzinsen fällt in der Regel eine Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 Prozent an. Bei vielen österreichischen Banken wird die Steuer automatisch abgeführt. Kapitalerträge aus dem Ausland müssen in der Regel in der Einkommensteuererklärung angegeben werden.
Die Quellensteuer
Bei Geldanlagen im Ausland kann zusätzlich eine Quellensteuer anfallen. Dabei handelt es sich um eine Steuer, die direkt im jeweiligen Land auf Kapitalerträge wie Zinsen oder Dividenden erhoben wird. Um eine doppelte Besteuerung zu vermeiden, haben viele Länder sogenannte Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) abgeschlossen. Diese regeln, welcher Staat die Steuer erheben darf und ob bereits gezahlte Steuern angerechnet werden können.
Worauf sollte man beim Geld anlegen achten?
Überlegen Sie vor der Geldanlage, welches Ziel Sie verfolgen und wie lange Sie Ihr Geld anlegen möchten. Während sich Tagesgeld eher für kurzfristige Rücklagen eignet, kann Festgeld für mittel- bis langfristige Sparziele interessant sein.
Legen Sie nur Geld an, das Sie aktuell nicht für laufende Ausgaben oder unvorhergesehene Kosten benötigen. Verschaffen Sie sich vorab einen Überblick über Ihre Einnahmen, Ausgaben und bestehenden finanziellen Verpflichtungen.
Bevor Sie Geld investieren, sollten bestehende Schulden möglichst reduziert werden. Kreditzinsen sind oft höher als die Erträge klassischer Geldanlagen, wodurch sich Schulden langfristig stärker auf die Finanzen auswirken können.
Eine breite Streuung der Geldanlage kann das Risiko reduzieren. Viele Anlegerinnen und Anleger kombinieren unterschiedliche Anlageformen wie Tagesgeld, Festgeld oder Wertpapiere, um ihr Vermögen ausgewogener aufzubauen.
Geldanlagen können komplex sein. Informieren Sie sich daher vorab genau und investieren Sie nur in Anlageformen, die Sie verstehen und nachvollziehen können.
Häufige Fragen und Antworten zur Geldanlage
Die derzeit beste Geldanlage ist die, die zu Ihren individuellen Anlagemöglichkeiten und Ihrem Anlageziel passt. Daher sollten Sie nach ausführlicher Recherche eine Auswahl treffen, die für Sie persönlich ansprechend ist. Oft müssen Sie sich dabei zwischen Sicherheit und einer hohen Rendite entscheiden.
Gerade in Zeiten hoher Inflation ist es sinnvoll, Geld anzulegen, da Bargeld keinerlei Rendite erzielt und an Kaufkraft verliert. Festgeld und Tagesgeld bieten mehr Sicherheit als viele andere Anlageformen und ermöglichen zumindest Zinserträge. Aktien oder ETFs sind zwar reizvoll, aber auch volatil. Es kann schwierig sein, damit eine Rendite zu erzielen, die deutlich über der Inflationsrate liegt.
Wofür Sie Ihr verfügbares Kapital einsetzen, hängt von Ihrer Lebenssituation und Ihren Bedürfnissen ab. Idealerweise sollten Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageformen aufteilen. Bei einer Geldanlage bis 10.000 Euro haben Sie diesbezüglich einige Möglichkeiten. Ein solcher Anlage-Mix kann helfen, Risiko und Renditechancen besser auszugleichen.
Online-Sparen ist grundsätzlich sehr sicher. Moderne Legitimationsverfahren schützen Ihre persönlichen Daten bereits bei der Eröffnung eines Tages- oder Festgeldkontos. Banken nutzen zusätzlich Sicherheitsverfahren wie TAN-Verfahren oder Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Konten vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Durch die Einlagensicherung sind Ihre Spareinlagen gesetzlich gedeckt. Zudem wirtschaften Banken, vor allem in Österreich und Deutschland, akkurat und verlässlich.
Für eine Geldanalage sprechen unter anderem die folgenden Gründe und Anlageziele:
- Sie können langfristig Vermögen und Kapital aufbauen, um Ihre persönlichen Sparziele zu erreichen.
- Sie können zu Ihrer finanziellen Absicherung und Vorsorge beitragen.
- Mit bestimmten Anlageformen wie Aktien können Anlegerinnen und Anleger zusätzlich von der wirtschaftlichen Entwicklung von Unternehmen profitieren.
Ratgeber zum Thema Finanzen
Online-Redakteurin
Viktoria ist unmittelbar nach ihrem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 eingestiegen. Sie hat über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen geschrieben und dafür gesorgt, dass Sie alle relevanten Infos zu unseren Vergleichen erhalten. Viktoria arbeitet jetzt nicht mehr bei CHECK24. Die von ihr verfassten Inhalte werden von der Online-Redaktion betreut und aktualisiert.
