Geld sparen - Tipps zur erfolgreichen Geldanlage
Möchten Sie Geld anlegen, können Sie dazu aus einer Vielzahl an unterschiedlichen Produkten wählen. Mit der richtigen Strategie ist es möglich, eine attraktive Rendite zu generieren und langfristig Vermögen aufzubauen. Um Ihr Geld gewinnbringend zu investieren, haben wir für Sie einen Leitfaden mit 8 Spartipps erstellt.
1. Rückzahlung von Schulden
Sie haben Schulden bei der Bank? – Dann sollten Sie sich vor der Geldanlage um Ihre finanziellen Verbindlichkeiten kümmern und Kredite ablösen. Fast immer sind die Zinsen auf bestehende Darlehen deutlich höher als der Ertrag, den Sie aus Ihren Spareinlagen erhalten. Versuchen Sie außerdem neue Schulden zu vermeiden. Legen Sie Ihre Ersparnisse so an, dass Sie sich unerwartete Ausgaben leisten können, ohne direkt ins Minus am Konto zu rutschen.
2. Analyse der finanziellen Situation
Ihre Finanzlage sowie die persönlichen Voraussetzungen und Verbindlichkeiten schaffen die Grundlage für geeignete Anlageprodukte. Indem Sie alle Einnahmen und Ausgaben auflisten, erfassen Sie Ihre aktuellen Vermögensverhältnisse. Finanzielle Freiräume und Engpässe werden ersichtlich und Sie können klar definieren, wie viel Geld Sie investieren können.
3. Anlageziele bestimmen
Bestimmen Sie im nächsten Schritt Ihre realistischen Anlageziele. Nur wenn Sie wissen, was Sie mit einer Investition erreichen wollen, können Sie eine Strategie mit funktionierenden Anlageklassen und Finanzprodukten auswählen. So können Sie das Geld etwa für Anschaffungen aller Art, zum Vermögensaufbau, zur Vermögensoptimierung, oder zur Altersvorsorge verwenden.
4. Anlagedauer festlegen
Der Erfolg einer Investition hängt grundsätzlich auch von der Anlagedauer ab. Diese wird beim Abschluss des Anlageprodukts festgelegt. Innerhalb des Zeitraums können Sie in der Regel nicht über das Geld verfügen. Die Bandbreite von Anlagedauern ist vielfältig und reicht von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahrzehnten. Dabei wird zwischen kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Anlagen unterschieden. Geduld kann sich bei der Geldanlage bezahlt machen: Je länger die Laufzeit, desto höher fällt die Rendite aus. Zudem relativieren sich die Risiken auf lange Sicht signifikant.
5. Risikobereitschaft definieren
Geldanlagen gehen immer mit einem gewissen Risiko einher. Abhängig von der Art der Anlage können beispielsweise das Unternehmens-, Markt-, Zinsänderungs-, Währungs-, Wechselkurs- und Wertschwankungsrisiko zu finanziellen Verlusten oder Ausfällen führen.
Prinzipiell gilt: Je größer das Risiko, desto höher kann die Rendite ausfallen. So bieten Wertpapiere eine besonders hohe Ertragschance, es besteht aber auch die Gefahr, dass Sie einen Teil oder das gesamte investierte Kapital verlieren. Bei Tagesgeld- und Festgeldeinlagen sind die Zinsen meist niedriger. Dafür sind sie bis zu 100.00 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt und gelten als besonders sicher.
Kosten, wie Kontoführungsgebühren, Depotgebühren, Steuern oder Spesen, schmälern die Rendite. Berücksichtigen Sie vor allem die Transaktionskosten, diese sind bei vielen Geldanlagen besonders hoch. Über den CHECK24 Geldanlage Vergleich eröffnen Sie viele Tages- und Festgeldkonten vollkommen kostenlos.
6. Streuung der Geldanlage
Eine breite Streuung reduziert das Risiko der Geldanlage. Erstellen Sie einen Anlage-Mix und diversifizieren Sie Ihr Vermögen. So lässt sich ein möglichst hoher Ertrag bei geringen Schwankungen erzielen. Diesbezüglich stehen einige Anlageklassen zur Wahl: Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, Sparbücher, Bausparverträge, Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Gold und andere Rohstoffe, Kryptowährungen, Lebensversicherungen und Immobilien. Eine ausgewogene Anlagestrategie berücksichtigt stets mehrere Anlageklassen. So kann der Verlust einer Anlage durch Gewinne anderer ausgeglichen werden.
Bevor Sie mit dem langfristigen Vermögensaufbau starten, sollten Sie unbedingt eine eiserne Reserve für den Notfall anlegen. Unvorhergesehene Ausgaben, Anschaffungen oder Einnahmeausfälle können jederzeit auftreten. Für solche Fälle sollten etwa drei bis vier Netto-Monatsgehälter verfügbar sein. Höhere Sparbeträge würden sich auf Grund der niedrigeren Zinsen bei kurzfristigen Geldanlagen nicht rentieren. Idealerweise eröffnen Sie dazu ein Tagesgeldkonto. Das garantiert Sicherheit und Sie können bei Bedarf jederzeit auf Ihre Ersparnisse zugreifen.
7. Ausgleich der Geldanlage
Steht Ihr Anlageportfolio, reicht es, wenn Sie langfristig orientierte Investitionen einmal im Jahr kontrollieren. Prüfen Sie Zusammensetzung, Aktualität und Gewichtung von Rendite- und Sicherheitsbaustein. Ansonsten lassen Sie das Portfolio bestenfalls ruhen und vermeiden zu aktives Handeln. Beständige Ergebnisse erzielen Sie nämlich dann, wenn Sie Ihrer Anlagestrategie treu bleiben und nur im Einzelfall umschichten oder ausgleichen.
8. Erreichen des Anlageziels
Irgendwann ist der Zeitpunkt gekommen, an dem Sie das angelegte Kapital wieder benötigen. Nähern Sie sich Ihrem persönlichen Sparziel, gilt es die einzelnen Produkte rechtzeitig vor Ende der jeweiligen Anlageperiode zu reduzieren, umzuschichten oder gänzlich zu kündigen.
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Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
