Welche Voraussetzungen muss ich für die Kreditaufnahme erfüllen?
Die Genehmigung Ihres Wunschkredits hängt immer vom jeweiligen Kreditinstitut ab. Um sich bestmöglich gegen Zahlungsausfälle abzusichern, legt jede Bank für die Vergabe von Darlehen individuelle Kriterien fest. Durch das Erfüllen dieser, kann der Kreditgeber sicherstellen, ob Sie in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Einige dieser Bedingungen sind auf den ersten Blick für Sie erkenntlich, andere bleiben hingegen im Verborgenen.
Folgende Voraussetzungen sind garantiert bei jeder Bank in Österreich für die Kreditaufnahme erforderlich.
Grundlegende Kredit-Voraussetzungen
Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie volljährig sein. Das bedeutet, dass Sie das 18. Lebensjahr bereits vor der Antragstellung eines Darlehens erreicht haben müssen. Erst ab diesem Alter sind Sie in Österreich voll geschäftsfähig und können rechtlich verbindliche Kreditverträge abschließen. Minderjährige Personen sind nicht befugt, ein Darlehen zu beantragen.
Wenn Sie in Österreich einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie seit mehreren Jahren Ihren Hauptwohnsitz in eben diesem Land angemeldet haben. Zudem ist es üblich, dass kreditnehmende Personen den Hauptwohnsitz während der gesamten Laufzeit des Darlehens in Österreich behalten müssen.
Bei der Kreditaufnahme ist eine gültige österreichische Kontoverbindung inklusive internationaler Kontonummer (IBAN) und internationaler Bankleitzahl (BIC) notwendig. Die Bankverbindung ermöglicht eine reibungslose, einheitliche und automatisierte Abwicklung des Zahlungsverkehrs. Sie erleichtert die Überweisung des Kreditbetrags durch den Kreditgeber sowie die Rückzahlung der monatlichen Raten.
Für die Kreditaufnahme verlangen Banken Ihre Einkommensnachweise sowie die Vorlage Ihrer Kontoauszüge. Diese zeigen auf, ob Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um den Kredit fristgerecht zu tilgen. Außerdem werden damit Ihre Geldeingänge und -ausgänge auf Richtigkeit überprüft.
Für Selbständige und Freiberufler gelten hinsichtlich der Einkommensnachweise strengere Regelungen und höhere Anforderungen. Da diese Berufsgruppen kein regelmäßiges Einkommen beziehen, sind Bilanzen, Einkommensteuerbescheide oder Gewinn- und Verlustrechnungen nachzuweisen.
Vor der Bewilligung eines Kredits kontrollieren Banken Ihre Bonität. Im Zuge dessen bekommen sie vom Kreditschutzverband (KSV) oder der CRIF Auskunft über Ihr Zahlungsverhalten und Ihren Verschuldungsgrad. Basierend auf diesen Daten sowie bankinterner Richtlinien wird ein Score berechnet, der Ihre Kreditwürdigkeit bewertet. Eine positive Bonitätsprüfung ist für die Kreditaufnahme erstrebenswert. Die negative Beurteilung der Bonität führt nämlich zu erschwerten Chancen auf ein Darlehen bzw. schlechten Kreditkonditionen. Detailliertere Informationen zur Bonität finden Sie in unserem Ratgeber.
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Erweiterte Voraussetzungen für die Baufinanzierung
Für die Baufinanzierung gelten erweitere Regelungen und gesetzliche Pflichten. Diese beruhen auf der sogenannten Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-V) und wurden eingeführt, um die finanzielle Stabilität der kreditnehmenden Personen zu stärken und das Risiko von Zahlungsausfällen zu verringern.
- Eigenkapital: Damit Sie einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie mindestens 20 Prozent der Immobilienkosten durch Eigenkapital (Ersparnisse oder andere liquiden Vermögenswerte) finanzieren.
- Laufzeit: Die maximale Laufzeit von Wohnkrediten wird auf 35 Jahre begrenzt. Auf Grund der steigenden Gesamtkosten für Zinsen sind kürzere Laufzeiten aber ohnehin ratsam.
- Monatsrate: Zudem darf die monatliche Kreditrate 40 Prozent des Haushaltseinkommens nicht überschreiten. Dabei handelt es sich um die maximale Schuldendienstquote.
Viktoria Maria Blaschek
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
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