Welche Voraussetzungen muss ich für die Kreditaufnahme erfüllen?
Die Genehmigung Ihres Wunschkredits hängt immer vom jeweiligen Kreditinstitut ab. Um sich bestmöglich gegen Zahlungsausfälle abzusichern, legt jede Bank für die Vergabe von Darlehen individuelle Kriterien fest. Durch das Erfüllen dieser, kann der Kreditgeber sicherstellen, ob Sie in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Einige dieser Bedingungen sind auf den ersten Blick für Sie erkenntlich, andere bleiben hingegen im Verborgenen. Folgende Voraussetzungen sind garantiert bei jeder Bank in Österreich für die Kreditaufnahme erforderlich.
Kurz zusammengefasst:
Für die Kreditvergabe setzen österreichische Banken grundlegende Anforderungen voraus. Dazu zählen Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Österreich, eine aktive inländische Bankverbindung, regelmäßige Einkünfte sowie eine positive Bonitätsbewertung. Selbstständige müssen ihre Zahlungsfähigkeit detaillierter nachweisen. Bei Immobilienfinanzierungen prüfen Banken trotz gelockerter KIM-Regeln weiterhin streng.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit?
Ein Kreditvertrag ist nur rechtswirksam, wenn die kreditnehmende Person voll geschäftsfähig ist – also mindestens 18 Jahre alt. Minderjährige sind generell vom Kredit aufnehmen ausgeschlossen, auch mit Zustimmung der Eltern.
Ein gemeldeter Hauptwohnsitz in Österreich ist Grundvoraussetzung. Die meisten Banken verlangen zusätzlich, dass dieser Wohnsitz bereits seit mindestens zwei Jahren besteht. Während der Kreditlaufzeit sollte er weiterhin behalten bleiben.
Für die Auszahlung des Kreditbetrags sowie die Abbuchung der monatlichen Raten ist ein aktives Referenzkonto bei einer österreichischen Bank erforderlich. Dabei müssen IBAN und BIC korrekt angegeben werden, um den Zahlungsverkehr automatisiert abwickeln zu können.
Ein regelmäßiger Geldeingang ist essenziell, damit Banken die Rückzahlungsfähigkeit beurteilen können. Dabei prüfen sie Einkommensnachweise, Gehaltszettel und aktuelle Kontoauszüge. Zusätzlich werden fixe Ausgaben berücksichtigt, um die sogenannte Haushaltsrechnung zu erstellen – also eine Gegenüberstellung von Einnahmen und laufenden Verpflichtungen.
Wer selbstständig ist oder freiberuflich arbeitet, muss seine Einnahmen umfassender dokumentieren. Gefordert werden häufig Jahresabschlüsse, Steuerbescheide oder Gewinn- und Verlustrechnungen – in der Regel über einen Zeitraum von zwei bis drei Jahren.
Einwandfreie Bonitätsdaten gelten als Schlüssel zur Kreditbewilligung. Banken holen dazu Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien wie dem KSV oder CRIF ein. Anhand von Zahlungshistorie, bestehenden Krediten und offenen Forderungen wird ein Score errechnet, der Ihre Kreditwürdigkeit abbildet. Negative Einträge können zu einer Ablehnung oder ungünstigen Konditionen führen. Tipp: Holen Sie rechtzeitig vor dem Kreditantrag eine Selbstauskunft ein, um Fehler oder veraltete Daten korrigieren zu lassen.
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Was sind die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung?
Bei Immobilienkrediten galten bis Mitte 2025 verschärfte gesetzliche Auflagen gemäß der sogenannten KIM-Verordnung (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung). Diese verpflichtete Banken unter anderem zur Einhaltung fixer Obergrenzen bei Eigenmittelanteil, Schuldendienstquote und Laufzeit. Mit dem Wegfall der Verordnung wurden diese Einschränkungen gelockert – das bedeutet jedoch nicht, dass Baufinanzierungen nun automatisch leichter erhältlich sind. Banken prüfen weiterhin sehr genau die langfristige Rückzahlungsfähigkeit. Entscheidende Kriterien bleiben: ein stabiles, ausreichend hohes Haushaltseinkommen, eine positive Bonitätsbewertung und ein realistisch kalkulierter Finanzierungsplan. Besonders vorteilhaft ist es, wenn Eigenkapital eingebracht wird – auch wenn kein gesetzlich vorgeschriebener Mindestanteil mehr existiert. Wer eine Immobilienfinanzierung mit einer zweiten kreditnehmenden Person beantragt, kann zusätzlich seine Chancen auf günstige Konditionen verbessern.
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Viktoria Maria Blaschek, MA
Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
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