Kreditkarte kündigen: So wird’s gemacht!
Die Kündigung einer Kreditkarte kann aus verschiedenen Motiven notwendig werden - sei es aufgrund hoher Gebühren, eines Wechsels zu einer Karte mit attraktiveren Konditionen oder weil Sie das Zahlungsmittel generell zu selten nutzen und einfach nicht mehr benötigen. Um den Prozess effizient zu gestalten, sind einige Aspekte zu beachten. Dieser Ratgeber führt Sie durch die wesentlichen Schritte, erklärt die Rahmenbedingungen und gibt Ihnen praktische Tipps, wie Sie die Kreditkarte richtig kündigen.
Kurz zusammengefasst:
Grundsätzlich ist die Kündigung einer Kreditkarte unkompliziert. Sie erfordert jedoch eine sorgfältige Vorgehensweise, um finanzielle Nachteile zu vermeiden. Neben der Einhaltung individueller Kündigungsfristen sollten alle offenen Beträge beglichen, die Karte physisch zerstört und aus digitalen Zahlungsdiensten entfernt werden. Die Kündigung kann auf verschiedenen Wegen erfolgen – per Post, E-Mail, telefonisch, über Online-Banking oder die App des Anbieters. Wichtig ist es außerdem, eine schriftliche Bestätigung zu beanspruchen und das eigene Konto im Nachgang auf etwaige Belastungen zu überprüfen.
Auf welchen Wegen kann ich die Kreditkarte kündigen?
Sie haben mehrere Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte zu kündigen. Da die genauen Kündigungsmodalitäten variieren können, prüfen Sie bitte die spezifischen Bedingungen Ihres Kreditkartenanbieters.
Die klassische Methode ist die schriftliche Kündigung per Post. Verfassen Sie ein Kündigungsschreiben mit allen notwendigen Angaben und senden Sie es als Einschreiben mit Rückschein an den Anbieter. Dies ist der sicherste Weg, um einen Nachweis über den Eingang der Kündigung zu erhalten.
Die meisten Anbieter akzeptieren Kündigungen per E-Mail. Schicken Sie in diesem Fall eine Nachricht mit allen relevanten Informationen an die offizielle E-Mail-Adresse des Kartenherausgebers. Achten Sie darauf, auch eine Bestätigung anzufordern.
Wenn Ihre Kreditkarte mit Ihrem Bankkonto verknüpft ist, können Sie die Kündigung vollständig digital über das Online-Banking abwickeln. Suchen Sie im Menü nach der Option "Kreditkarte verwalten" oder "Kreditkarte kündigen". Dort können Sie Ihre Kündigung elektronisch einreichen, oft ohne zusätzliche Dokumente.
Viele moderne Kreditkartenanbieter erlauben es, direkt über ihre App die Kreditkarte zu kündigen. Sie müssen sich lediglich einloggen, die entsprechende Option für die Auflösung auswählen und Ihren Angaben zustimmen. Dieser Weg ist besonders bequem, schnell und funktioniert gänzlich ohne Papierkram.
Außerdem stellen diverse Kreditkartenanbieter ein Kontakt- oder Kündigungsformular auf der Webseite oder im Kundenportal zur Verfügung. Dort können Sie die Kündigung direkt am Bildschirm unterschreiben oder mittels ID Austria (Handy-Signatur) beglaubigen.
Einige Anbieter ermöglichen die Kündigung auch telefonisch. Rufen Sie die Service-Hotline des Anbieters an und geben Sie Ihre Daten durch. Es ist trotzdem ratsam, sich eine schriftliche Bestätigung der Kündigung zusenden zu lassen, um Missverständnisse auszuschließen.
Manchmal können Sie auch auf die eher altmodische Art per Fax die Kreditkarte kündigen. Erstellen Sie Ihr Kündigungsschreiben wie für den Postversand und übermitteln Sie es an die dafür vorgesehene Nummer Ihres Kreditkartenanbieters.
In manchen Fällen können Sie die Kündigung der Kreditkarte auch persönlich in einer Filiale Ihrer Bank vornehmen. Beachten Sie die Öffnungs- und Beratungszeiten, diese sind heutzutage häufig stark eingeschränkt.
Wie kann ich die Kreditkarte kündigen? - Schritt für Schritt erklärt
1. Überprüfen Sie die Vertragsbedingungen
Kontrollieren Sie Ihren Kreditkartenvertrag auf Kündigungsfristen. Diese unterscheiden sich nämlich je nach Anbieter. Ein paar Herausgeber lassen die Kündigung jederzeit zu. Meist beträgt die Kündigungsfrist aber vier Wochen, wobei Sie den Vertrag immer zum Monatsende auflösen können. Einige Karten haben zudem eine Mindestlaufzeit von zwölf Monaten, bevor eine Kündigung möglich ist. Den Fristen ist nachzukommen, weil bei Überschreitungen oder einer frühzeitigen Beendigung Gebühren anfallen können.
Eine kostenlose Kündigung vor Ablauf der Mindestlaufzeit oder Kündigungsfrist ist nur in Ausnahmefällen möglich, etwa wenn Sie in finanzielle Not geraten sind oder die Bank spontan die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ändert. Dabei sind Sie jedoch auf die Kulanz des Kartenanbieters angewiesen.
Auch die Bank kann Ihre Kreditkarte kündigen. Dabei ist in der Regel eine zweimonatige Kündigungsfrist einzuhalten. Wird Ihnen jedoch Fehlverhalten vorgeworfen, ist eine fristlose Beendigung erlaubt. Dies könnte zutreffen, wenn Sie Ihre Kreditkartendaten nicht sorgfältig sichern oder beim Vertragsabschluss falsche Angaben gemacht haben.
2. Verfassen Sie ein Kündigungsschreiben
Damit Ihr Antrag auf Vertragsauflösung zugeordnet werden kann, sollte das Kündigungsschreiben folgende Informationen beinhalten:
- Ihren vollständigen Namen und Ihre Anschrift
- Name und Anschrift der Bank bzw. des Kreditkartenanbieters
- Ort und Datum
- Ihre Kreditkartennummer und ggf. Kundennummer
- Betreff Kündigung der Kreditkarte
- Gültigkeitsdauer der Kreditkarte
- gewünschtes Kündigungsdatum
- Widerruf der Einzugsermächtigung
- Bitte um eine Kündigungsbestätigung
- Ihre Unterschrift
Hier finden Sie eine Vorlage, um Ihre Kreditkarte ordnungsgemäß zu kündigen. Laden Sie das Schreiben gerne herunter und füllen Sie es einfach aus.
3. Versenden Sie das Kündigungsschreiben
Bei Kreditkarten von Mastercard und Visa richten Sie Ihre Kündigung an die Bank oder das Finanzinstitut, das Ihnen die Karte ausgestellt hat. Im Gegensatz dazu fungieren American Express und Diners Club sowohl als Kartenorganisation als auch als Kartenherausgeber. Reichen Sie Ihre Kündigungsanfrage für diese Karten daher direkt dort ein.
4. Warten Sie auf die Kündigungsbestätigung
Notieren Sie sich das vom Kreditkartenherausgeber zugesagte Kündigungsdatum. Bewahren Sie den Kündigungsbeleg sorgfältig auf, da dieser als Nachweis dient. Überprüfen Sie, ob die angeführten Daten korrekt sind. Schauen Sie auch auf eventuelle Hinweise zu restlichen Zahlungsverpflichtungen oder Rückerstattungen. Sollten Sie nach einer angemessenen Zeit keine Bestätigung erhalten haben, kontaktieren Sie den Kreditkartenanbieter erneut.
5. Beenden Sie die Nutzung der Kreditkarte möglichst rasch
Verwenden Sie die Karte ab dem Kündigungsdatum nicht mehr. Entfernen Sie die Kreditkartendaten aus allen Online-Shops und Zahlungs-Apps und ändern Sie die Zahlungsmethode bei mit der Karte verknüpften Abonnements. Geben Sie auch eventuellen Zusatzkarteninhaberinnen und -inhaber bezüglich der Kündigung Bescheid. Denken Sie daran, rechtzeitig andere Zahlungsmittel für Ihre zukünftigen Einkäufe vorzubereiten.
6. Zerstören Sie die Kreditkarte
Schneiden Sie den Magnetstreifen durch oder lochen Sie die Karte mehrfach, insbesondere im Bereich des Chips, damit sie nicht mehr funktionsfähig ist. Achten Sie darauf, auch QR-Codes oder aufgedruckte Kartennummern unkenntlich zu machen, um einen möglichen Missbrauch auszuschließen.
Vorsicht: Kreditkarten enthalten elektronische Komponenten und sollten daher nicht im regulären Hausmüll entsorgt werden. Stattdessen gehören sie zum Elektronikabfall und können etwa bei Wertstoff- oder Recyclinghöfen abgegeben werden. Nachdem Sie die Karte in Stücke zertrennt haben, können Sie diese umweltgerecht entsorgen. In einigen Städten bieten auch Banken oder Filialen Sammelstellen für ausgediente Karten an. Informieren Sie sich vorab, welche Möglichkeiten es in Ihrer Nähe gibt, um die Entsorgung fachgerecht und nachhaltig vorzunehmen.
7. Begleichen Sie offene Rechnungen
Trotz der Kündigung sind alle offenen Beträge und Gebühren bis zum letzten Tag der Schließung vollständig zu bezahlen. Entweder Sie überweisen die ausstehenden Zahlungen selbst oder warten, bis die Bank den Restbetrag automatisch von Ihrem Konto abbucht - falls Sie diese Zahlungsmethode gewählt haben. Hat Ihr Anbieter eine Jahresgebühr für die Kreditkarte erhoben, wird diese in der Regel anteilig für den nicht genutzten Zeitraum auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto zurückerstattet. Bei Karten mit besonderen Konditionen, wie Premiumleistungen, können zusätzliche Gebühren für die Kündigung anfallen, wenn diese nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind. Sollten Sie eine laufende Ratenzahlung über Ihre Kreditkarte abwickeln, sprechen Sie mit Ihrer Bank über eine Alternative.
Falls Ihre Kreditkarte ein aufgeladenes Guthaben enthält, sollten Sie dieses auf Ihr Girokonto übertragen. Alternativ können Sie im Kündigungsschreiben mitteilen, auf welches Konto der Kreditkartenherausgeber das Geld zuweisen soll.
8. Überprüfen Sie Ihr Konto
Nach der Kündigung Ihrer Kreditkarte ist es wichtig, das Girokonto und die Kontoauszüge im Auge zu behalten. Stellen Sie sicher, dass keine unerwarteten Belastungen vorgenommen werden. Manche Anbieter können noch letzte Transaktionen oder Entgelte einziehen, die vor der Kündigung entstanden sind. Falls jedoch unberechtigte Abbuchungen erfolgen, kontaktieren Sie den Kreditkartenherausgeber sofort und klären Sie die Angelegenheit. Durch diese Maßnahmen schützen Sie sich vor möglichen Problemen und stellen sicher, dass die Kündigung vollständig abgeschlossen ist.
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Florian Reichert, Geschäftsführer bei CHECK24 Österreich
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Online-Redakteurin
Viktoria stieg unmittelbar nach ihrer Schauspielausbildung und dem Masterstudium in Publizistik- und Kommunikationswissenschaften als Online-Redakteurin bei CHECK24 ein. Sie schreibt über komplexe Finanz-, Versicherungs- und Energiethemen und sorgt dafür, dass Sie alle relevanten Informationen zu unseren Vergleichen erhalten.
