Autoversicherung vergleichen mit CHECK24
Neue Kfz-Versicherung abschließen oder Anbieter wechseln
Kurz zusammengefasst:
- In Österreich ist die Haftpflicht gesetzlich vorgeschrieben, Schäden am eigenen Auto sind nur mit Teil- oder Vollkasko gedeckt.
- Autoversicherungen unterscheiden sich bei Leistungen, Deckungssummen und Selbstbehalt. Ein günstiger Tarif kann im Schadenfall auch weniger absichern.
- Faktoren wie Bonus-Malus-Stufe, Fahrzeug, Wohnort und Fahrverhalten beeinflussen den Preis, ein Vergleich lohnt sich fast immer.
- Sie können die Autoversicherungen in nur wenigen Minuten vergleichen und volldigital abschließen. Bei Fragen steht ein Team aus Versicherungsexpertinnen und Experten zur Verfügung. Wir kümmern uns auch um Schäden am Fahrzeug.
Es gibt große Unterschiede bei den Versicherungsprämien, den Deckungssummen und den Zusatzleistungen. Bei der Wahl der richtigen Autoversicherung gibt es einige Faktoren zu beachten. Mit unserem Kfz-Versicherungsrechner erhalten Sie eine übersichtliche Auflistung der verschiedenen Kfz-Versicherungen und detaillierte Informationen zu jedem Produkt. Die Filter- und Sortierfunktion hilft Ihnen dabei, eine passende Versicherung zu finden. Unsere Expertinnen und Experten unterstützen Sie auch gerne bei der Auswahl oder beim Abschluss. Wenn Sie sich für eine Versicherung entschieden haben, übernehmen wir alle weiteren Schritte. Sollten Sie den Anbieter wechseln, kümmern wir uns natürlich auch um die Kündigung Ihrer aktuellen Autoversicherung.
In Österreich sind Sie gesetzlich verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese Versicherung deckt Schäden an Dritten ab, wenn Sie einen Unfall verursachen. Schäden am eigenen Auto sind damit nicht gedeckt. Dafür brauchen Sie eine Teil- oder Vollkaskoversicherung.
Welche Arten von Autoversicherungen gibt es?
Es ist wichtig zu beachten, dass die Angebote der Versicherungen unterschiedliche Leistungen beinhalten können. In unserem Vergleich bekommen Sie zu allen Produkten Detailinformationen, die Ihnen bei der Entscheidung für eine passende Kfz-Versicherung helfen. Die folgenden Punkte sind Grundbestandteile der meisten Versicherungen.
Haftpflichtversicherung
Für die Zulassung eines Fahrzeugs ist es gesetzlich vorgeschrieben, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese Versicherung übernimmt die finanziellen Folgen von Schäden, die Sie bei einem Unfall an Dritten verursachen. Abgedeckt sind Verletzungen von Personen sowie Beschädigungen von fremdem Eigentum. Die Deckungssummen variieren je nach Versicherung und den entsprechenden Vertragsbedingungen. Es gibt jedoch die gesetzliche Mindestversicherungssumme für PKW in der Höhe von 7,6 Millionen Euro. Die Haftpflichtversicherung deckt nur Schäden an fremden Personen oder Eigentum. Für den Schutz des eigenen Fahrzeugs empfehlen wir eine zusätzliche Teil- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen.
Personenschäden
Für Personenschäden gilt eine Mindestdeckungssumme von rund 6,4 Millionen Euro. Damit sind Kosten für Verletzungen, Krankheiten oder dem Tod von Personen abgedeckt, die durch den Unfall verursacht worden sind. Ebenso medizinische Behandlungskosten, Rehabilitationskosten, Verdienstausfall oder sogar Entschädigungszahlungen an Hinterbliebene im Todesfall.
Sachschäden
Für Sachschäden schreibt das Gesetz eine Mindestdeckungssumme von rund 1,2 Millionen Euro pro Unfallereignis vor. Gedeckt sind Kosten für Schäden an Fahrzeugen, Gebäuden, Straßeneinrichtungen oder anderem Eigentum. Gegen eine Aufzahlung ist oft eine höhere Deckungssumme möglich, einige Versicherungen bieten diese aber auch in ihren Standardpaketen an.
Unabhängig davon, für welche Art von Autoversicherung Sie sich entscheiden, denken Sie immer daran, einen Verkehrsunfall gut zu dokumentieren. Fotografieren Sie die Schäden an den beteiligten Fahrzeugen sowie je nach Situation auch Verkehrszeichen, Bremsspuren etc. Füllen Sie anschließend den Unfallbericht aus, um den Unfallhergang möglichst genau festzuhalten. Denn Stunden oder Tage danach haben Sie vielleicht wichtige Details vergessen. Wir empfehlen, den Europäischen Unfallbericht griffbereit im Auto zu haben. Drucken Sie das Formular am besten mehrfach aus, sodass auch die anderen Unfallbeteiligten ein Exemplar erhalten.
Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung für Kraftfahrzeuge und übernimmt Schäden am eigenen Auto, die nicht durch einen Unfall verursacht worden sind. Bei vielen Anbietern können diverse Leistungen optional dazu genommen werden. Beachten Sie immer auch, bei welchen Reparaturen ein Selbstbehalt zu bezahlen ist. Die Teilkaskoversicherung umfasst in der Regel:
Dieser Versicherungsschutz umfasst den Diebstahl des Fahrzeugs oder von Fahrzeugteilen. Sie bekommen eine Entschädigung, die sich am Zeitwert des gestohlenen Autos bzw. Autoteils orientiert.
Abgedeckt sind Schäden am Fahrzeug, die durch Feuer oder Explosion verursacht werden. Zum Beispiel durch Brandstiftung, Kurzschluss oder technische Defekte.
Teilkasko deckt meist Schäden ab, die durch Zusammenstöße mit Wildtieren wie Rehen oder Wildschweinen verursacht werden. Bei manchen Versicherungen sind auch Tierbisse oder Unfälle mit Haustieren inkludiert.
Versicherungsschutz bei Hagel, Sturm, Dachlawinen und anderen wetterbedingten Ereignissen.
Reparatur- oder Austauschkosten für beschädigtes Glas werden von der Versicherung übernommen.
Vollkaskoversicherung
Die Vollkaskoversicherung bietet den umfassendsten Schutz für das eigene Fahrzeug. Neben den Teilkaskoleistungen sind in der Regel auch diese Schäden abgedeckt:
Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch einen Unfall verursacht werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie den Schaden selbst verursacht haben.
Schäden durch Fremdeinwirkung, wie zum Beispiel mutwillige Beschädigung oder Sachbeschädigung am eigenen Fahrzeug, werden übernommen.
Eine Vollkaskoversicherung zahlt auch bei Fahrerflucht. Wenn also ein unbekanntes Fahrzeug Ihr Auto beim Parken beschädigt. Es werden außerdem Schäden am eigenen Fahrzeug übernommen, die Sie selbst beim Einparken verursacht haben.
Wenn Sie ein Auto leasen, ist in der Regel eine Vollkaskoversicherung erforderlich. Diese wird meist vom Leasinggeber vorgeschrieben, da das Fahrzeug während der Laufzeit nicht Ihnen gehört.
Was beeinflusst die Höhe der Autoversicherung?
Beim Vergleich von Kfz-Versicherungen ist es wichtig, einen guten Überblick über die verschiedenen Angebote zu erhalten. Wenn Sie Ihre Autoversicherung berechnen, hängt die Höhe der Prämie von mehreren Faktoren ab. Der Wohnort, das Alter, die Bonus-Malus-Stufe oder die Motorleistung sind nur einige Beispiele hierfür. Preislich macht es natürlich auch einen Unterschied, ob Sie eine Haftpflicht-, eine Teilkasko- oder eine Vollkaskoversicherung wünschen.
Wann zahlt die Versicherung nicht?
Die Versicherung kann Leistungen bei grober Fahrlässigkeit ablehnen. Beispiele dafür sind deutlich zu schnell unterwegs zu sein, mit Sommerreifen auf einer Schneefahrbahn zu fahren oder absichtlich über eine rote Ampel zu fahren. Einige Versicherungen bieten jedoch auch Schutz bei diesen und ähnlichen Vergehen. Selbstverständlich fällt die Versicherungsprämie in diesem Fall entsprechend höher aus. Schäden, die unter Alkohol- oder Drogeneinfluss verursacht werden, sind bei keiner Versicherung abgedeckt.
Welche Kfz-Versicherung passt zu meinem Auto?
Fahrzeugwert
Bei einem neuen oder neuwertigen Auto kann sich eine Vollkaskoversicherung auszahlen, weil hier auch Schäden am eigenen Auto abgedeckt sind, die man selbst verursacht. Bei älteren oder weniger wertvollen Fahrzeugen ist die Teilkaskoversicherung oft eine bessere Wahl.
Fahrgewohnheiten
Sind Sie Pendlerin oder Pendler oder fahren täglich im Stadtverkehr, wo das Unfallrisiko höher ist? Auch das sind Faktoren, die beim Abschluss einer Kfz-Versicherung eine Rolle spielen. Für Vielfahrerinnen und Vielfahrer ist ein Vollkaskoschutz meist interessanter, als wenn Sie das Auto nur selten benutzen.
Persönliche Situation
Vollkaskoversicherungen sind deutlich teurer als Teilkasko. Überlegen Sie daher, ob die höheren Prämien zu Ihrem Budget passen und ob Sie über ausreichende finanzielle Reserven für Reparaturen verfügen. Manche bevorzugen umfassenden Schutz, andere sparen mit Teilkasko bewusst.
Bei den meisten Kaskoversicherungen gibt es einen Selbstbehalt. Das ist jener Betrag, den Sie im Schadenfall selbst bezahlen, den Rest übernimmt die Versicherung. Der Selbstbehalt soll dazu beitragen, dass die Versicherungsnehmerin oder der Versicherungsnehmer vorsichtiger fahren, um zusätzliche Kosten, neben der Versicherungsprämie, zu vermeiden. Die Höhe des Selbstbehaltes variiert je nach Anbieter und Art der Versicherung.
Gilt mein Versicherungsschutz auch, wenn andere Personen mein Auto fahren?
Es kann immer wieder Situationen geben, in denen sich eine andere Person mit Ihrem Auto auf den Weg macht. Erkundigen Sie sich am besten im Vorfeld bei Ihrer Versicherung, ob dies gedeckt ist, damit es im Schadensfall nicht zu Problemen kommt. Bei der Haftpflichtversicherung spielt es keine Rolle, wer am Steuer sitzt. Die gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung ist an das Auto gebunden und nicht an die Fahrerin oder den Fahrer. Anders sieht es bei Teilkasko und Vollkasko aus. Ihr Auto einer Freundin oder einem Freund zu borgen, ist hier nicht ohne Weiteres möglich, denn die Autoversicherung gilt nicht automatisch für beliebig viele Personen. Bei den meisten Versicherungen können Sie Personen definieren, die mit Ihrem Auto fahren dürfen. Je mehr Personen Sie angeben, desto teurer wird die Versicherungsprämie. Dabei spielen auch andere Faktoren wie das Alter eine Rolle. Familienmitglieder sind oft ohne Zusatzkosten mitversichert. Hier gibt es teilweise sehr unterschiedliche Bedingungen der Anbieter. Wenn Sie dazu Fragen haben, können Sie gerne unsere Expertinnen und Experten kontaktieren.
So funktioniert das Bonus-Malus-System
Das Bonus-Malus-System beeinflusst die Höhe Ihrer Kfz-Versicherungsprämie. Wer unfallfrei fährt, wird mit niedrigeren Prämien belohnt, während ein Schaden zu einer Rückstufung und höheren Kosten führt. Der Beobachtungszeitraum läuft jeweils von 1. Oktober bis 30. September.
Die Skala reicht von Stufe 0 (günstig) bis Stufe 17 (teuer). Grundsätzlich gilt: Mit jeder schadenfreien Periode steigen Sie um eine Stufe nach unten und zahlen weniger. Verursachen Sie einen Schaden, werden Sie mehrere Stufen zurückgereiht, wodurch die Prämie deutlich steigt.
Die Einstiegsstufe ist Stufe 9 mit 100 % Prämie, wenn Sie erstmals ein Fahrzeug anmelden oder wenn Sie länger keines versichert hatten. Bestehende Einstufungen bleiben bei einem Versicherungswechsel in der Regel erhalten.
Wenn Sie im Beobachtungszeitraum (1.10. – 30.9.) keinen Unfall verursachen, rücken Sie in eine bessere Bonusstufe auf. Angenommen Sie steigen in der Basisstufe 9 ein und bleiben unfallfrei, sind Sie zur nächsten Hauptfälligkeit in der Stufe 8.
Bei einem selbst verschuldeten Unfall verschlechtert sich Ihre Bonus-Malus-Stufe. Angenommen, Sie starten in der Stufe 9 und verursachen im Berechnungszeitraum einen Schaden, werden Sie um drei Stufen zurückgereiht auf Stufe 12.
Ab wann gilt die neue Bonusstufe?
Nehmen wir an, Sie haben Ihr Auto am 10.1.2023 zugelassen und sind in der Bonusstufe 9. Die Hauptfälligkeit ist der folgende Monatserste, in unserem Beispiel also der 1.2. Damit gilt der Beobachtungszeitraum 1.10.2022 bis 30.9.2023. Kein Schaden in dieser Zeit bedeutet, dass Sie ab 1.2.2024 in der Bonusstufe 8 sind. Im Schadensfall werden Sie zum selben Stichtag zurückgereiht.
Bonus-Malus bei Fahrzeugwechsel
Wenn Sie das Auto wechseln, bleiben Sie in derselben Bonus-Malus-Stufe. Voraussetzung dafür ist, dass zwischen Abmeldung und neuer Anmeldung nicht mehr als 12 Monate vergehen. Wenn mehr Zeit vergeht, starten Sie normalerweise wieder auf der Basisstufe 9. Bei manchen Versicherungen ist es möglich, seine Bonus-Malus-Stufe über mehrere Jahre zu behalten.
Bonus-Malus übernehmen
Es gibt die Möglichkeit, eine Bonus-Malus-Stufe von nahen Verwandten (z. B. Eltern, Großeltern, Kinder, Partner oder Geschwister im gleichen Haushalt) zu übernehmen. Voraussetzung dafür ist, dass diese Person innerhalb der letzten 12 Monate ihr Fahrzeug abgemeldet hat. Wenn Sie zur Übernahme der Bonus-Malus-Stufe Fragen haben, wenden Sie sich gerne an unser Versicherungsexperten-Team.
Bei kleineren Schäden ist es manchmal sinnvoller, den Schaden selbst zu bezahlen, um eine Rückstufung im Bonus-Malus-System zu verhindern. Die Reparaturkosten können unter Umständen günstiger sein als die erhöhte Versicherungsprämie. Manche Versicherungen bieten auch einen Freischaden an. In unserem Vergleich finden Sie diese und andere Informationen in den Produktdetails.
Kosten für die KFZ-Zulassung
Wenn Sie Ihr Auto anmelden, fallen Kosten von rund 270 Euro an. Sollten Sie den Zulassungsschein im Scheckkartenformat benötigen sind es rund 300 Euro. Für die Anmeldung brauchen Sie unbedingt eine abgeschlosse Autoversicherung.
| Preis | |
|---|---|
| Behördengebühren | 178 € |
| Bearbeitung | 65,60 € |
| Abfrage Melderegister (online) | 1,10 € |
| Begutachtungsplakette | 2,30 € |
| Kennzeichen | 23 € |
| Scheckkartenzulassungsschein (optional) | 29,50 € |
| Gesamt | 299,50 € |
In allen EU-Staaten gilt das Autokennzeichen als Nachweis für den Versicherungsschutz. Für Reisen in andere Länder erhalten Sie von Ihrer Versicherung die internationale Versicherungskarte (IVK), die auch als „Grüne Karte“ bezeichnet wird. Wir empfehlen, die Karte im Handschuhfach zu verstauen, damit sie im Ausland jederzeit verfügbar ist.
Häufige Fragen und Antworten zur Autoversicherung
Es kommt darauf an, welche Art von Versicherung Sie abschließen. Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben, um Schäden von fremden Personen und Fahrzeugen abzudecken. Das eigene Auto kann mit Teilkasko oder Vollkasko versichert werden. Eine Vollkaskoversicherung ist die teuerste Variante, die aber den umfassendsten Schutz bietet. Mit unserem Autoversicherungrechner können Sie viele unterschiedliche Angebote vergleichen und gleich online abschließen. Unabhängig davon, ob Sie eine neue Autoversicherung online abschließen oder den Anbieter wechseln wollen.
Mit unserem Autoversicherungsvergleich finden Sie viele unterschiedliche Angebote. Sie vergleichen und entscheiden sich für eine passende Versicherung – den Rest übernehmen wir. Wir kümmern uns auch um die Kündigung Ihrer laufenden Autoversicherung. Mit unserem Kfz-Versicherungsrechner können Sie somit Zeit und Geld sparen.
Teilkasko deckt Schäden ab, die am eigenen Fahrzeug, aber nicht durch einen Unfall verursacht wurden. Sie bietet in der Regel Schutz vor verschiedenen Risiken wie Diebstahl, Brand, Hagel, Sturm, Wildschäden oder Glasbruch. Vollkasko beinhaltet zusätzlich auch Schäden durch selbst verschuldete Unfälle. Wenn Sie einen Unfall haben, an dem eine andere Verkehrsteilnehmerin oder ein anderer Verkehrsteilnehmer Schuld ist, übernimmt die Haftpflicht dieser Person den Schaden. Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung berechnen, denken Sie daran, dass Vollkasko deutlich teurer ist als Teilkasko.
Eine vorzeitige Kündigung ist möglich, wenn die Versicherungsprämie einseitig erhöht wird oder nach jedem Schadensfall beidseitig. Wenn Sie also nach einem Unfall unzufrieden sind, haben Sie die Möglichkeit zu kündigen. Das gilt aber auch umgekehrt: Die Versicherung kann nach einem Schaden den Vertrag binnen eines Monats ab Anerkennung oder Verweigerung der Entschädigungspflicht kündigen, wobei eine Kündigungsfrist von einem Monat einzuhalten ist. Eine Haftpflichtversicherung gilt grundsätzlich immer für ein Jahr und verlängert sich automatisch. Sie müssen also rechtzeitig kündigen. Die Bedingungen dafür finden Sie im Vertrag. Achten Sie auch bei Teil- und Vollkaskoversicherungen auf die jeweiligen Vertragsbedingungen. Wenn das Auto verkauft, abgemeldet oder verschrottet wird, können Sie den Vertrag sofort kündigen.
Ratgeber zum Thema Versicherungen
Online-Redakteur
Lukas hat Publizistik- und Kommunikationswissenschaft studiert und war 13 Jahre lang bei einem Radiosender tätig. Der erfahrene Journalist stellt seit dem Start von CHECK24 in Österreich sicher, dass die Informationen zu unseren Vergleichen leicht verständlich und unkompliziert aufbereitet werden.
