Kredit aufstocken: Was Sie wissen sollten und wie Sie vorgehen!
Trotz einer sorgfältigen finanziellen Planung reichen die ursprünglich beantragten Kreditbeträge manchmal nicht aus, um unerwartete Ausgaben oder weitere Investitionsmöglichkeiten zu decken. In solchen Fällen kann die Aufstockung des Kredits eine praktische Lösung sein. Es gibt verschiedene Gründe für die Erhöhung eines laufenden Darlehens, zum Beispiel Scheidungen, Weiterbildungen, medizinische Notfälle, dringend benötigte Neuanschaffungen oder Reparaturen, Renovierungen oder gar Kostenüberschreitungen bei Bauvorhaben. Wichtig ist, dass der Prozess der Kreditaufstockung auf Ihre individuelle Situation abgestimmt wird.
Kurz zusammengefasst:
Wenn der bereits bewilligte Kredit nicht ausreicht, gibt es verschiedene Optionen, mehr Geld zu erhalten. Sie können den bestehenden Kredit aufstocken, ein zweites Darlehen aufnehmen oder eine Umschuldung durchführen. Jede Variante bringt unterschiedliche Anforderungen, Vorteile und potenzielle Kosten mit sich. Entscheidend ist eine sorgfältige Prüfung der Bonität, Konditionen und langfristigen finanziellen Auswirkungen.
Wie kann ich einen Kredit erhöhen?
Welche Art der Kreditaufstockung zu Ihren Bedürfnissen passt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie etwa Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Kreditvergangenheit, Ihren wirtschaftlichen Zielen, der zusätzlich gebrauchten Kreditsumme oder der noch offenen Restschuld. Die monatliche Rückzahlungsrate muss jedenfalls trotz der Krediterhöhung mit Ihrem Haushaltseinkommen vereinbar sein.
Grundsätzlich kann ein bestehender Kredit aufgestockt werden. Dafür beantragen Sie bei Ihrer aktuellen Bank eine Krediterhöhung. In vielen Fällen reicht eine Vertragsänderung – manchmal muss jedoch ein neuer Kreditvertrag mit angepassten Konditionen abgeschlossen werden. Das Darlehen ist nämlich eigentlich an eine klar definierte Laufzeit und eine bestimmte Kreditsumme geknüpft. Grundlage für die Kreditaufstockung ist eine erneute Bonitätsprüfung durch die Bank.
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Einfache Antragstellung: Es besteht bereits eine Beziehung mit der Bank. | Beschränkter Kreditrahmen: Nur eine geringfügige Krediterhöhung ist möglich. | |
| Minimaler Verwaltungsaufwand: Derselbe Kreditvertrag bleibt vielfach aufrecht und wird lediglich ergänzt. | Aktualisierte Darlehensvereinbarung: Manchmal ist der Abschluss eines komplett neuen Finanzierungsvertrags notwendig. | |
| Niedrigere Kosten: In der Regel fallen keine zusätzlichen Vertragsgebühren an. | Stabile Bonität: Die Kreditwürdigkeit wird erneut geprüft und darf nicht schlechter eingestuft werden. |
"Bevor Sie eine Krediterhöhung beantragen, empfiehlt es sich, über den CHECK24 Kredit Vergleich die Konditionen verschiedener Institute genau zu prüfen - auch wenn Sie mit Ihrer bisherigen Bank zufrieden sind. Zinssätze, Laufzeiten und Rückzahlungsbedingungen können sich deutlich unterscheiden. Ein Wechsel zu einem günstigeren Anbieter kann Ihre monatliche Belastung spürbar senken, ohne dass Sie auf Flexibilität verzichten müssen."
Natasa Jokic, Kundenberaterin bei CHECK24 Österreich
Statt einen vorhandenen Kredit zu verändern, können Sie auch ein zweites Darlehen zusätzlich aufnehmen – bei derselben oder einer anderen Bank. Die beiden Kredite laufen dabei unabhängig voneinander. Ob Ihnen ein weiteres Darlehen tatsächlich gewährt wird, beruht auf Ihrem Bonitätsscore, den Kreditsicherheiten sowie der Kreditsumme. Ebenfalls von Bedeutung ist, wie viel Sie von der Erstfinanzierung bereits abbezahlt haben.
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Mehr Flexibilität: Eckdaten (z.B. Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten) eines Kredits können unkompliziert vereinbart werden. | Zusätzlicher Aufwand: Die Antragstellung für einen neuen Kredit erfordert Zeit. | |
| Höhere Kreditbeträge: Passt die Bonität, werden Summen, die über den Rahmen einer Kreditaufstockung hinausgehen, genehmigt. | Neue Bonitätsprüfung: Die Kreditwürdigkeit kann Zinssatz und Konditionen maßgeblich beeinflussen. | |
| Potenziell bessere Konditionen: Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken, um von Sonderangeboten und Rabatten zu profitieren. | Verminderte Übersicht: Die parallele Führung sowie Verwaltung zweier Kredite kann komplex und unübersichtlich sein. | |
| Geringere einmalige Ausgaben: Im Vergleich zur Umschuldung sind weniger Gebühren zu bezahlen. | Doppelte Kosten: Manche Gebühren sind bei beiden Krediten separat zu entrichten. |
Eine weitere Methode zur Kreditaufstockung ist die sogenannte Umschuldung. Dabei wird der bestehende Kredit durch ein neues, höheres Darlehen ersetzt. Sowohl die Restschuld als auch der zusätzliche Finanzbedarf werden in einem Vertrag zusammengefasst. Eine Finanzierungsvereinbarung mit angepasster Kreditsumme und Kreditlaufzeit sowie derzeitigen Konditionen wird getroffen. Sie müssen die Bank nicht unbedingt wechseln, sondern können die Umschuldung auch bei Ihrem gewohnten Kreditinstitut durchführen.
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Niedrigere Zinsen: Der ursprüngliche Kredit kann durch eine Finanzierung mit günstigeren Konditionen abgelöst werden. | Schlechtere Kreditkonditionen: Nur mit der Wahl des richtigen Anbieters sind gute Konditionen garantiert. | |
| Vereinfachte Finanzen: Das Zusammenfassen mehrerer Kredite erleichtert die Organisation der monatlichen Einnahmen und Ausgaben. | Gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung: Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann zu teuren Konditionen oder gar der Kreditablehnung führen. | |
| Anpassungsfähiges Kreditmodell: Gesamtkreditbetrag, Rückzahlung, Laufzeit und Kreditrate können individuell gestaltet werden. | Längere Laufzeit: Zum Erreichen niedriger monatlicher Raten kann sich die Dauer des Darlehens verlängern, was die Gesamtkosten steigert. | |
| Weniger laufende Zahlungen: Gebühren fallen einmalig an und nicht für mehrere Kredite gleichzeitig. | Teilweise hohe Kosten: Es können Gebühren für die frühzeitige Tilgung sowie den Abschluss des neuen Kreditvertrags entstehen. |
Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn sich durch veränderte Marktbedingungen – wie etwa sinkende Zinssätze – bessere Konditionen am Kreditmarkt ergeben. Im Idealfall lässt sich der ursprüngliche Kredit kostenfrei vorzeitig ablösen. Mit dem CHECK24 Kreditrechner können Sie etwaige Einsparpotenziale sofort online berechnen. Außerdem steht unser Expertenteam telefonisch oder per E-Mail beratend zur Seite. So finden Sie ein passendes Angebot zur Kreditaufstockung und können die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung reduzieren.
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