Kreditantrag – Diese Fehler sollten Sie vermeiden!

Einige kreditnehmende Personen unterschätzen den tatsächlichen Finanzierungsbedarf für ihre Vorhaben oder berücksichtigen nicht gleich sämtliche damit verbundenen Ausgaben. Besonders bei ohnehin schon hochpreisigen Immobilienfinanzierungen werden etwaige Nebenkosten rasch übersehen. Leihen Sie sich zu wenig Geld, müssen Sie später eventuell einen weiteren Kredit aufnehmen. Eine Überschätzung des Geldbedarfs kann ebenfalls problematisch sein. So führt ein zu hoher Kredit zu unnötig teuren Zinszahlungen. Kalkulieren Sie den Geldbedarf deshalb sorgsam und planen Sie immer einen Puffer für unerwartete Ausgaben ein.

Ein Kredit sollte so strukturiert sein, dass Sie diesen zu den vereinbarten Konditionen zurückzahlen und die monatlichen Raten problemlos begleichen können. Um die Leistbarkeit eines Darlehens zu ermitteln, ist es notwendig, ein detailliertes Haushaltsbudget zu erstellen. Verschaffen Sie sich im Vorfeld einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Situation – dazu gehören regelmäßige Einnahmen, monatliche Fixkosten, bestehende Schulden sowie mögliche finanzielle Reserven. Auf dieser Basis können Sie den Kreditbetrag und die geeignete Laufzeit festlegen. Es wird empfohlen, maximal 30-40 Prozent des verfügbaren Monatsbudgets für die Kreditrückzahlung zu verwenden. Beachten Sie, dass oft zusätzliches Eigenkapital Voraussetzung ist.

Viele Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer konzentrieren sich nur auf den nominalen Zinssatz, der auf den ersten Blick attraktiv erscheinen mag. Der effektive Jahreszins ist aber der entscheidende Indikator für die Gesamtkosten eines Kredits. Er berücksichtigt nicht nur den Sollzins, sondern sämtliche Kosten und inkludiert beispielsweise die Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Österreichische Banken sind gesetzlich verpflichtet, den effektiven Jahreszins in ihren Kreditangeboten auszuweisen. Es liegt jedoch in Ihrer Verantwortung, diesen Wert auch zu beherzigen.

Entscheiden Sie sich nicht vorschnell für einen Kredit, ohne Ihre Optionen und Pläne gründlich zu prüfen. Es gibt nämlich eine Vielzahl an Darlehensmodellen, die für unterschiedliche Verwendungszwecke und Situationen konzipiert sind. Jede dieser Kreditarten hat spezifische Vor- und Nachteile sowie individuelle Zinssätze und Rückzahlungsmodalitäten. Bringen Sie beispielsweise nicht die Zinsen von klassischen Ratenkrediten mit jenen von Hypothekarkrediten durcheinander. Für Letztere ist ein Eintrag ins Grundbuch erforderlich, wodurch niedrigere Zinsen üblich sind. Auch andere Formen der Besicherung, etwa Bürgschaftenen, können zur Sprache kommen.

Viele kreditnehmende Personen machen – teilweise unbeabsichtigt - fehlerhafte oder unvollständige Angaben bei der Antragstellung. Unterschätzen Sie jedoch nicht die Wichtigkeit präziser Informationen! Ob es sich um falsch erwähnte Einkommensverhältnisse, verschwiegene bestehende Kredite oder irrtümliche Aussagen zur beruflichen Situation handelt - jede Ungenauigkeit kann schwerwiegende Folgen haben. Sie führt garantiert zu Verzögerungen bei der Bewilligung, im schlimmsten Fall sogar zur Ablehnung des Darlehens und kann rechtliche Nachwirkungen mit sich ziehen.

Banken benötigen eine Reihe an Dokumenten, um den Kreditantrag ordnungsgemäß bearbeiten zu können. Dazu zählen etwa Ihre persönlichen Daten, Einkommensnachweise oder Kontoauszüge. Sind die Unterlagen nicht komplett vorhanden, kann das den gesamten Prozess verlangsamen oder gar für eine Kreditabsage verantworlich sein. Darüber hinaus wirken sich die Nachweise auf die Einschätzung Ihrer Bonität und damit auf die Kreditkonditionen aus. Schauen Sie daher unbedingt darauf, dass alle Dokumente aktuell sind und den Anforderungen der jeweiligen Bank entsprechen. 

Immer wieder werden die detaillierten Vertragsbedingungen, die meist in kleiner Schrift am Ende des Kreditvertrags stehen, übersehen oder zumindest nicht gründlich genug gelesen. Doch Vorsicht: Dort können sich versteckte Gebühren und nachteilige Klauseln verbergen. Wer diese Informationen außer Acht lässt, läuft Gefahr, sich ungewollt an finanzielle Verpflichtungen zu binden, die die Rückzahlung erschweren oder einschränken. Das sogar rechtliche Folgen nach sich ziehen. Lesen Sie den Kreditvertrag daher sorgfältig und stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen vollständig verstehen, bevor Sie unterschreiben.

Die Bonität ist ein zentraler Faktor für die Entscheidung der Bank, ob ein Kredit vergeben wird – und zu welchen Konditionen. Dennoch wissen viele Menschen nicht genau, wie es um ihre eigene Kreditwürdigkeit steht. Das kann zu überhöhten Erwartungen und damit zu Enttäuschungen im Antragsprozess führen. Eine frühzeitige Selbstauskunft verschafft Ihnen Klarheit über Ihre finanzielle Ausgangslage und hilft, die Erfolgschancen realistisch einzuschätzen.

Stellen Sie nicht in kurzer Zeit etliche Kreditanträge bei unterschiedlichen Banken – auch wenn Sie sich dadurch bessere Konditionen erhoffen. Solche Mehrfachanfragen können Ihre Bonität beeinträchtigen, da sie von Kreditinstituten als Hinweis auf finanzielle Schwierigkeiten oder vorherige Ablehnungen gewertet werden. Sinnvoller ist es, den CHECK24 Kredit Vergleich zu nutzen. Dort können Sie Angebote anonym und neutral vergleichen, ohne dass dies negative Spuren in Ihrer Kreditakte hinterlässt.

Viele Kreditnehmende entscheiden sich vorschnell für das Angebot ihrer Hausbank, ohne andere Möglichkeiten in Betracht zu ziehen. Dabei kann ein Darlehen ohne Vergleich teuer werden – denn Zinssätze und Konditionen variieren oft deutlich je nach Anbieter. Schon geringe Zinsunterschiede wirken sich bei größeren Kreditbeträgen und langen Laufzeiten spürbar auf die Gesamtkosten aus. Online-Vergleichsportale, wie CHECK24, schaffen hier Abhilfe, indem sie schnell und übersichtlich aktuelle Angebote gegenüberstellen.